Zrównoważone inwestycje: podsumowanie współpracy Alliance Trust z The Week
Od podstaw inwestycji po wpływ Twoich pieniędzy na otaczający Cię świat – spójrz wstecz na naszą współpracę z Alliance Trust
W ciągu ostatnich ośmiu miesięcy połączyliśmy siły z Alliance Trust, aby zapewnić Ci wgląd w świat inwestowania. Niezależnie od tego, czy oszczędzasz na coś teraz, czy myślisz bardziej długofalowo, mamy szereg różnych artykułów, które pomogą Ci przejść przez labirynt dostępnych informacji i ułatwią inwestowanie. Tutaj podsumowujemy niektóre kluczowe punkty – możesz je wszystkie przeczytać w całości tutaj.
Zrozumienie inwestycji: przewodnik po gotówce, akcjach i obligacjach
Jeśli jesteś początkującym, pomysł umieszczenia pieniędzy na giełdzie może być zniechęcający. Ale w rzeczywistości zrozumienie rynków i sposobu inwestowania w różne aktywa może prowadzić do większych zwrotów i bardziej zrównoważonych inwestycji w czasie w porównaniu z trzymaniem wszystkich pieniędzy w gotówce w banku. Istnieją trzy główne klasy aktywów – gotówka, akcje (lub akcje/udziały) i obligacje. W tym artykule przyjrzymy się, jak każdą z nich można wykorzystać do stworzenia zdywersyfikowanego portfela w celu rozłożenia ryzyka i zwiększenia zysków.
Przeczytaj więcej o inwestowaniu i jak zacząć, klikając tutaj.
Zrozumienie ryzyka inwestycyjnego… i zwrotów
Czy jesteś typem osoby, która wykonałaby skok spadochronowy bez chwili zastanowienia? A może myśl o tym sprawia, że czujesz się chory? Wszyscy jesteśmy różni, a to przekłada się na to, jak ogólnie myślimy o ryzyku, a co za tym idzie o podejmowaniu ryzyka w naszych finansach. Powszechnie wiadomo, że inwestowanie na giełdzie jest bardziej ryzykowne niż trzymanie pieniędzy w gotówce w banku – ale im większe ryzyko podejmujesz, tym potencjalnie wyższe mogą być Twoje zwroty.
Dowiedz się więcej na temat ważenia potencjalnego ryzyka i zwrotu z inwestycji.
Co to jest fundusz inwestycyjny otwarty?
Nie od dziś wiadomo, że zwroty na kontach oszczędnościowych są teraz żałosne. Powszechnie wiadomo również, że w przeszłości akcje przewyższały zwroty z gotówki. Ale giełda może wydawać się zniechęcającym miejscem, jeśli nie wiesz, od czego zacząć – nawet jeśli może to być dobry ruch dla twojego portfela. W tym miejscu otwarte firmy inwestycyjne (OEIC – wymawiane „oik”) są dobrym rozwiązaniem. Fundusze są zbiorową inwestycją – Twoje pieniądze są łączone z innymi inwestorami w celu rozłożenia i zmniejszenia ryzyka. Oznaczają również natychmiastową dywersyfikację do szerokiej gamy akcji. Zazwyczaj są one aktywnie zarządzane, co oznacza, że oddany menedżer funduszu będzie podejmował codzienne decyzje o tym, gdzie i kiedy inwestować.
Dowiedz się więcej o OEIC, klikając tutaj.
Czym jest trust inwestycyjny?
Dla niewtajemniczonego inwestora fundusze inwestycyjne mogą wydawać się skomplikowane i rozwlekłe. Ale dla oszczędzających, którzy szukają stabilnego długoterminowego zwrotu, mogą zaoferować rozsądny zakład. Fundusze inwestycyjne, podobnie jak fundusze otwarte, są inwestycjami zbiorowymi. Oznacza to, że Twoje pieniądze są łączone z innymi inwestorami w celu rozłożenia ryzyka, a dedykowany menedżer funduszu zdecyduje, które akcje kupić. Jednak w przeciwieństwie do Oeics fundusze inwestycyjne są podzielone na skończoną liczbę części – lub udziałów, aby jeszcze bardziej skomplikować sprawy. Każda z akcji powierniczych będzie posiadać pewien spread aktywów bazowych, w taki sam sposób jak fundusze. Ponieważ jednak nie można łatwo utworzyć udziałów w funduszu powierniczym, cena udziałów w funduszu powierniczym może rosnąć i spadać wraz ze zmianami popytu. Oznacza to, że cena akcji może być wyższa niż wartość aktywów bazowych, co oznacza, że jest sprzedawana z premią, lub może być niższa – handel z dyskontem.
Aby dowiedzieć się więcej o podstawach zaufania inwestycyjnego, kliknij tutaj.
Składanie sukcesu
Albert Einstein nazwał kiedyś procent składany ósmym cudem świata. Może nie plasuje się tam z Taj Mahal i Wiszącymi Ogrodami Babilonu, ale ekscentryczny fizyk wiedział, o czym mówi. Niezależnie od tego, czy inwestujesz w gotówkę, akcje i akcje, czy obligacje, w dzisiejszym klimacie niskich stóp procentowych efekt procentu składanego może pomóc w rozwoju Twojej inwestycji znacznie szybciej, niż Ci się wydaje. Jeśli ponownie zainwestujesz pieniądze, które zarobisz na swoich inwestycjach, te pieniądze również zostaną wykorzystane. Z biegiem czasu teoretycznie przyspieszy to wszelkie zyski. Jeśli masz 100 funtów i wzrośnie o 10 procent, będziesz miał 110 funtów. Jeśli wzrośnie o 10 procent, otrzymasz 121 GBP – co oznacza, że kwota, którą zarobiłeś, wzrośnie. Nazywa się to składaniem i jest jedną z najpotężniejszych sił inwestycyjnych.
Dowiedz się więcej o oprocentowaniu składanym, klikając tutaj.
Ekonomia: zrozumienie stóp procentowych i inflacji
Gdy jesteś inwestorem po raz pierwszy, siły ekonomiczne, takie jak stopy procentowe, inflacja i kursy walut, mogą wydawać się skomplikowane, ale sposób ich działania i wzajemnego powiązania może mieć ogromny wpływ na Twój portfel. Oczywiście ważne jest również, aby zwracać uwagę na przepływy pieniężne i podstawowe inwestycje pojedynczej firmy – lub połączonego funduszu – ale te „makro” czynniki ekonomiczne mogą mieć znaczący wpływ.
Inwestowanie: Dziesięć wskazówek dotyczących inwestycji długoterminowych
Ponieważ wszyscy żyjemy dłużej, nigdy nie było ważniejsze zbudowanie solidnego gniazda na przyszłość. Jeśli jesteś młodym inwestorem po raz pierwszy, może się to wydawać bardzo odległe, ale zacznij inwestować w wieku dwudziestu lub trzydziestu lat, a będziesz czerpać korzyści w nadchodzących latach. Jednak może to być trudne, ponieważ każdy, kto choćby mgliście śledzi sprawy pieniężne w Wielkiej Brytanii w dzisiejszych czasach, będzie świadomy, że zostaliśmy uwikłani w długi okres najniższych stóp procentowych. Bardzo niskie stawki oznaczają, że stopy procentowe banków będą niższe, co z kolei oznacza, że Twoja gotówka będzie rosła znacznie wolniej, ponieważ znajduje się na Twoim koncie. Więc co możesz zrobić? Cóż, jedną z opcji jest wzięcie byka za rogi i zainwestowanie gotówki w nadziei na uzyskanie zwrotów wyższych niż inflacja – lub przynajmniej wyższych niż te, które otrzymałbyś od swojego banku.
Dowiedz się więcej o tym, jak czerpać korzyści z inwestowania od najmłodszych lat, korzystając z tych dziesięciu krótkich wskazówek.
Jak długoterminowe inwestowanie może zapewnić zrównoważony zwrot
Giełda może czasem wydawać się przejażdżką kolejką górską, ale historycznie przynosiła znacznie wyższe zwroty w dłuższej perspektywie w porównaniu z innymi klasami aktywów, takimi jak gotówka i obligacje. Jeśli właśnie się zanurzyłeś, może być kuszące ciągłe sprawdzanie swojego portfela i wpadanie w panikę, gdy Twoja inwestycja spadnie poniżej początkowej kwoty, którą zainwestowałeś, ale patrzenie na dłuższą metę oznacza, że Twój portfel może się wygładzić krótkoterminowe wahania wartości. Możesz ulec pokusie, aby sprzedać pakiet akcji, gdy tylko zacznie tracić pieniądze. Oczywiście ważne jest, aby mieć na to oko, ale nie zapominaj, że wszystkie firmy mogą mieć swoje wzloty i upadki, jeśli naprawdę jesteś inwestorem długoterminowym, być może warto trzymać się mocno.
Dowiedz się więcej tutaj, dlaczego przyjmowanie długoterminowej perspektywy może pomóc w przezwyciężeniu krótkoterminowych wahań.
Pięć firm, które charakteryzują zrównoważone inwestycje
Twoja inwestycja nie musi przynosić korzyści tylko Tobie; może również przynieść korzyści światu wokół ciebie. Na tym polega zasada zrównoważonych inwestycji – mianowicie, że inwestowanie w dobrze zarządzane firmy, których interesy dotyczą poprawy stanu środowiska lub jakości życia, może z czasem przynieść lepsze zwroty. Wiele firm inwestycyjnych zobowiąże się do inwestowania w zrównoważone akcje. Niektóre oferują nawet specjalistyczne, zrównoważone fundusze, które inwestują w firmy zaangażowane w branże etyczne lub ekologiczne. Rośnie apetyt inwestorów na tego typu inwestycje. Firma badająca zrównoważone inwestycje EIRIS szacuje kwotę zainwestowaną w ekologiczne i etyczne fundusze na rekordową kwotę 13,5 miliarda funtów pod koniec czerwca 2014 r. Można by pomyśleć, że im wyższa inwestycja, tym niższy zwrot – podczas gdy w rzeczywistości rzadko tak się dzieje. Wiele zrównoważonych firm wpisuje się w rosnące trendy społeczne i środowiskowe, produkując produkty i technologie, których coraz większa populacja będzie potrzebować 10, 20 i 50 lat, co oznacza większy i solidniejszy zwrot.
Inwestowanie pieniędzy może przynieść korzyści zarówno Tobie, jak i całej planecie – kliknij tutaj, aby przeczytać o pięciu firmach zaangażowanych w zrównoważony biznes.
Jak zmiany klimatyczne wpłyną na Twoje inwestycje?
Świat, w którym żyjemy, się zmienia. Jesteśmy częścią rosnącej populacji o rosnącym poziomie zamożności, co skutkuje coraz większym zapotrzebowaniem naszego środowiska na kapitał naturalny, innymi słowy wodę, czyste powietrze, energię, żywność i leśnictwo. Do tego dochodzi zagrożenie zmianami klimatycznymi – konsekwencją naszych gospodarek opartych na paliwach kopalnych. W obfitości ten naturalny kapitał często nie ma żadnej wartości ekonomicznej, a firmy i społeczeństwo traktują go jako dobro wolne. Jednak, gdy staje się on niedostateczny, wartość tych dóbr środowiskowych staje się aż nazbyt oczywista dzięki konkurencyjnym cenom, przepisom lub opodatkowaniu. Zmiany klimatyczne i ich następstwa są na porządku dziennym wielu krajów i firm i powinny w coraz większym stopniu dotyczyć także inwestorów.
Dowiedz się więcej o wpływie zmiany klimatu na Twoje inwestycje tutaj.
Jak rozwijać umiejętności inwestycyjne u swoich dzieci
Jeśli chodzi o inwestycje, nigdy nie jest za wcześnie, aby uczyć dzieci najlepszych sposobów oszczędzania na przyszłość. Jeśli chodzi o najlepszy dom do oszczędzania dla dzieci, istnieje mnóstwo opcji do wyboru, z których najbardziej popularne to konto oszczędnościowe dla dzieci, Junior ISA (w skrócie JISA) lub Child Trust Funds (które zostały złomowane w 2011 r., czytaj dalej po więcej informacji). Inną opcją, która nie jest tak powszechnie uznawana, są emerytury na dzieci. Konta oszczędnościowe dla dzieci mogą być dobrym punktem wyjścia. Banki i towarzystwa budowlane oferują plany oszczędności gotówkowych, które zazwyczaj naliczają odsetki wolne od podatku, ale przy rekordowo niskich stopach procentowych istnieją inne opcje, które pomogą zwiększyć oszczędności Twojego dziecka od najmłodszych lat.
Mamy nadzieję, że dzięki tym wszystkim artykułom przybliżyliśmy Ci inwestowanie i pomogliśmy poszerzyć Twoją wiedzę. Ale zawsze należy pamiętać, że przed zainwestowaniem należy w pełni zrozumieć ryzyko, a inwestycje mogą zarówno spadać, jak i rosnąć, a zwrot może być mniejszy niż pierwotnie zainwestowany. I na koniec, jeśli w ogóle nie masz pewności co do inwestowania, zasięgnij porady finansowej.
Aby dowiedzieć się więcej motywy inwestycyjne i jak zacząć z portfolio, sprawdź Alliance Trust Cel inwestycyjny , który oferuje wgląd i wiedzę we wszystkich obszarach inwestycji.
Ilustracje: Sue Macartney-Snape
