Co to jest fundusz inwestycyjny otwarty?
Jak zbiorowe inwestowanie może pomóc w rozłożeniu i zmniejszeniu ryzyka, łącząc Twoje pieniądze z innymi inwestorami
Nie od dziś wiadomo, że zwroty na kontach oszczędnościowych są teraz żałosne. Powszechnie wiadomo również, że w przeszłości akcje przewyższały zwroty z gotówki. Ale giełda może wydawać się zniechęcającym miejscem, jeśli nie wiesz, od czego zacząć – nawet jeśli może to być dobry ruch dla twojego portfela.
To tutaj otwarte firmy inwestycyjne (Oeics – wymawiane „oik”) są dobrym rozwiązaniem. Fundusze są zbiorową inwestycją – Twoje pieniądze są łączone z innymi inwestorami w celu rozłożenia i zmniejszenia ryzyka. Oznaczają również natychmiastową dywersyfikację do szerokiej gamy akcji. Zazwyczaj są one aktywnie zarządzane, co oznacza, że oddany menedżer funduszu będzie podejmował codzienne decyzje o tym, gdzie i kiedy inwestować.
Oeics są nazywane „otwartymi”, ponieważ nie ma określonej liczby akcji w emisji. Inwestorzy mogą swobodnie kupować i sprzedawać akcje, a fundusz odpowiednio się rozwinie i skurczy. Zdarzały się jednak przypadki, gdy fundusze stały się zbyt duże, aby fundusz mógł być efektywnie zarządzany, więc będzie on miękki, tj. zamknięty na nowe pieniądze, chociaż jest to rzadkie.
Obecnie na rynku jest ponad 2500 funduszy, a większość z nich będzie inwestować w określonym temacie. Może to być specyficzne dla kraju (koncentrując się na przykład na akcjach brytyjskich lub północnoamerykańskich), sektorowe (kupowanie akcji farmaceutycznych) lub zorganizowane według klas aktywów, takich jak akcje, obligacje lub towary. Chociaż istnieją ogólne fundusze globalne, inwestują one w różnych sektorach i regionach. Fundusze będą miały również określony cel, tj. fundusze dochodowe będą odpowiednie dla tych, którzy chcą regularnie uzyskiwać dochody ze swoich inwestycji, natomiast fundusz rozwojowy będzie odpowiedni dla tych, którzy chcą odłożyć swoje pieniądze i patrzeć, jak rosną w ciągu całego roku. długoterminowy. Chociaż zazwyczaj fundusze oferują zarówno dochód, jak i akumulację (gdzie dochód jest ponownie inwestowany w fundusz) klas jednostek uczestnictwa.
Tego typu inwestycje otwarte są niezwykle popularne wśród inwestorów. Pod koniec maja zainwestowano w fundusze 899 miliardów funtów, według Stowarzyszenia Inwestycyjnego, organizacji handlu branżowego – wzrost z 806 miliardów funtów rok wcześniej. Około połowa tej kwoty jest inwestowana w fundusze akcji.
Najtańszym i najwygodniejszym sposobem kupowania i utrzymywania funduszy jest platforma internetowa, taka jak Alliance Trust Savings, która zapewnia dostęp do tysięcy funduszy (a także funduszy inwestycyjnych, akcji i udziałów oraz innych instrumentów inwestycyjnych) wraz z mnóstwem badań. Te supermarkety funduszy mogą pomóc w określeniu apetytu na ryzyko i rodzaju funduszy, które najlepiej odpowiadają Twoim potrzebom. Większość z nich pobierze opłatę, która stanowi procent wszystkich Twoich aktywów, podczas gdy niektórzy będą pobierać opłatę ryczałtową. Możesz zdecydować się na platformę wykonawczą, tj. platformę DIY, w której jesteś odpowiedzialny za decyzje inwestycyjne, lub możesz inwestować za pośrednictwem doradcy finansowego. Jeśli potrzebujesz wskazówek dotyczących ryzyka i zwrotów, powinieneś rozważyć rozmowę z niezależnym doradcą finansowym.
Fundusze mają dwie ceny – Ongoing Charge Ratio, która trafia do zarządzającego, aby opłacić bieżące funkcjonowanie funduszu, oraz opłatę inicjalną, czyli koszt zakupu do funduszu. Niektóre platformy dyskontują lub zrzekają się tej wstępnej opłaty, aby zachęcić inwestorów do zakupu. Należy pamiętać, że z inwestycją może być również związana opłata za wyniki, płatna, jeśli wyniki funduszu osiągną określony poziom. Zazwyczaj fundusze przewidują minimalną ryczałtową inwestycję w wysokości około 1000 GBP, którą można uzupełniać co miesiąc mniejszą kwotą.
Fundusze są ogólnie uważane za elastyczną inwestycję. Ich struktura bardzo ułatwia inwestorom szybkie i łatwe wchodzenie i wychodzenie z nich, tym bardziej, jeśli korzystasz z samodzielnie zainwestowanej platformy, takiej jak Alliance Trust Savings. Należy jednak mieć świadomość, że większość inwestycji powinna być wstrzymana przez co najmniej 5 lat. Korzystając z platformy, możesz z łatwością przechowywać swoje inwestycje w opakowaniu Isa, co oznacza, że zwroty mogą być również opłacalne podatkowo.
Oprócz aktywnie zarządzanych funduszy istnieją pasywne inwestycje otwarte, takie jak fundusze śledzące, które śledzą indeks. Podczas gdy tradycyjne fundusze będą zatrudniać zarządzającego funduszem do podejmowania decyzji w imieniu inwestorów, te pasywne inwestycje będą po prostu śledzić indeks, taki jak FTSE 100. W rezultacie są one znacznie tańsze, ponieważ angażują mniej siły roboczej, ale mogą być ryzykowny wybór, jeśli rynek nagle spadnie, ponieważ nie ma nikogo, kto mógłby powstrzymać spadającą wraz z nim inwestycję.
Czasami fundusze otwarte są określane jako „fundusze jednostkowe”. Ta ostatnia jest starszą formą z niewielkimi różnicami strukturalnymi. Większość na rynku jest zastępowana przez nowoczesny Oeic, który jest oferowany dzisiaj.
Fundusze mogą wydawać się atrakcyjnym sposobem na łatwy dostęp do giełdy i zapewnienie lepszych zysków z Twojego portfela, ale ważne jest, aby poświęcić trochę czasu na wybór odpowiednich funduszy dla Twoich potrzeb i włączenie ich do zdywersyfikowanego portfela.
Należy pamiętać, że wartość każdej inwestycji i dochód z niej może spaść lub wzrosnąć, więc inwestorzy mogą nie odzyskać pierwotnie zainwestowanej kwoty; Alliance Trust nie udziela porad. Musisz upewnić się, że rozumiesz ryzyko i zobowiązania przed inwestowaniem, a jeśli nie masz pewności, skonsultuj się z doradcą finansowym.
Aby dowiedzieć się więcej motywy inwestycyjne i jak zacząć z portfolio, sprawdź Alliance Trust Cel inwestycyjny , który oferuje wgląd i wiedzę we wszystkich obszarach inwestycji.
Ilustracja autorstwa Sue Macartney-Snape
