Zainwestuj w swoje dzieci

Ważne jest, aby rodzice rozwijali odpowiednie umiejętności inwestycyjne u swoich dzieci od najmłodszych lat — oto jak zacząć

Sue Macartney-Snape

Jeśli chodzi o inwestycje, nigdy nie jest za wcześnie, aby uczyć dzieci najlepszych sposobów oszczędzania na przyszłość. Jak na najlepszy dom dla oszczędności dla dzieci , do wyboru jest mnóstwo opcji, z których najbardziej popularne to konto oszczędnościowe dla dzieci, Junior ISA (w skrócie JISA) lub Child Trust Funds (które zostały zlikwidowane w 2011 r., czytaj dalej, aby uzyskać więcej informacji). Inną opcją, która nie jest tak powszechnie uznawana, są emerytury na dzieci.

Konta oszczędnościowe dla dzieci mogą być dobrym punktem wyjścia. Banki i towarzystwa budowlane oferują plany oszczędności gotówkowych, które zazwyczaj naliczają odsetki wolne od podatku, ale przy rekordowo niskich stopach procentowych istnieją inne opcje, które pomogą zwiększyć oszczędności Twojego dziecka od najmłodszych lat.

Następnie są JISA. Podobnie jak ich rodzic (ISA), JISA oferują efektywny podatkowo sposób oszczędzania. Podobnie istnieją dwa rodzaje – gotówkowe JISA oraz akcje i akcje JISA. Do 5 kwietnia 2015 r. możesz zaoszczędzić 4000 funtów na JISA, a od 6 kwietnia 2015 r. wzrośnie do 4 080 funtów i można je podzielić między gotówkę, akcje i udziały. Dziecko nie może dotknąć pieniędzy, dopóki nie ukończy 18 lat, ale warto pamiętać, że po osiągnięciu tego wieku pieniądze należą do niego i mogą z nimi robić, co zechcą – niezależnie od życzeń rodziców. wydane na uniwersytet lub depozyt domu. A ponieważ ISA dla dorosłych są dostępne dla osób w wieku 16 lat i starszych, dzieci w wieku 16 lub 17 lat mogą faktycznie odnieść korzyści z jednoczesnej inwestycji zarówno w ISA, jak i JISA.

Wiele platform inwestycyjnych oferuje plany DIY JISA, oferując duży fundusz oraz wszechświat akcji i akcji, aby wybrać odpowiednią inwestycję dla Twojego dziecka. Pamiętaj jednak, że to na nich – a nie na Ciebie – oszczędzasz i odpowiednio dostosuj portfel inwestycyjny.

Jednak nie wszystkie osoby poniżej 18 roku życia kwalifikują się do egzaminu JISA. Jeśli Twoje dziecko urodziło się między 1 września 2002 r. a 2 stycznia 2011 r., zamiast tego będzie miało Child Trust Fund (CTF), który został wyrzucony dla nowych oszczędzających w styczniu 2011 r. i zastąpiony przez JISA. Program CTF obejmował dodatkowe składki rządowe – które już się zatrzymały, ale nadal można je uzupełniać kwotą 4000 funtów bez podatku każdego roku. Początkowo nie były dozwolone transfery między CTF i JISA, ale po konsultacjach rządowych transfery będą dozwolone od kwietnia – co oznacza, że miliony dzieci mogą korzystać z wyższych stóp procentowych oferowanych w JISA.

Junior SIPP działa w taki sam sposób jak dorosły SIPP – jest to osobista emerytura, która samodzielnie zainwestuje, gdzie możesz dodać inwestycje do portfela DIY. Rozpoczęcie emerytury dla małego dziecka może wydawać się dziwacznym pomysłem, biorąc pod uwagę, że nie mają do niego dostępu, dopóki nie ukończy 55 lat (prawdopodobnie będzie wyższy, gdy przejdzie na emeryturę), ale inwestuj rozsądnie i możesz ustawić swoje potomstwo na emeryturę.

Junior SIPP pozwalają na dużą elastyczność, jeśli chodzi o wybór inwestycji – wszystko, od akcji i obligacji po nieruchomości i gotówkę – jest dozwolone – ale dzięki szerokiemu zakresowi inwestycyjnemu wymagają czasu i badań, aby dokładnie określić, co chcesz uwzględnij w nim. Junior SIPP przyciągnie ulgę podatkową w taki sam sposób, jak emerytura dla dorosłych, pod warunkiem, że składka netto będzie niższa niż 2880 GBP rocznie.

Dodatkowo platformy inwestycyjne, takie jak Oszczędności powiernicze sojuszu zaoferuje dzieciom rachunki inwestycyjne, dzięki którym rodzice będą mogli w ich imieniu lokować pieniądze we wszelkiego rodzaju inwestycje.

Po podjęciu decyzji, który środek oszczędnościowy jest odpowiedni dla Twojego dziecka, warto porozmawiać z nim o różnych rodzajach inwestycji w odpowiednim wieku oraz o tym, jak rozsądnie i efektywnie oszczędzać przez całe jego młode życie.

Akcje i akcje są bardziej ryzykowne niż gotówka, ponieważ możesz nie odzyskać tej samej kwoty, którą zainwestowałeś. Jednakże, ponieważ inwestujesz długoterminowo dla swojego dziecka, wzrosty i spadki na giełdzie zwykle same się eliminują, ponieważ historycznie giełda osiągała lepsze wyniki niż gotówka. Możesz inwestować bezpośrednio w akcje i udziały lub pośrednio za pośrednictwem wspólnego funduszu, który będzie inwestował w wiele różnych spółek za pośrednictwem jednego narzędzia.

Ważne jest, aby od najmłodszych lat wpajać ideę inwestowania w przyszłość. Wybór zrównoważonych inwestycji – firm, które promują czynniki środowiskowe, edukację lub zrównoważony rozwój – zapewnia, że inwestycja Twojego dziecka przyniesie korzyści zarówno jemu, jak i całemu światu, w którym dorasta. Firmy inwestycyjne, które oferują tego rodzaju zrównoważone fundusze, zazwyczaj stosują proces przesiewowy w celu podjęcia decyzji na uniwersum inwestycyjnym, które zazwyczaj obejmuje „dobre” firmy zajmujące się przeciwdziałaniem zmianie klimatu, efektywnością energetyczną, edukacją i zrównoważoną konsumpcją.

Dlaczego więc zacząć wcześnie? Badanie przeprowadzone przez Money Advice Service i ekspertów behawioralnych z Cambridge University wykazało, że nawyki oszczędzania są utrwalane w wieku siedmiu lat. Badanie wykazało również, że w wieku siedmiu lat dzieci rozumiały znaczenie planowania z wyprzedzeniem, a także rozumiały, że niektóre wybory są nieodwracalne.

Oznacza to, że dla rodziców ważniejsze niż kiedykolwiek jest rozwijanie odpowiednich umiejętności inwestycyjnych od najmłodszych lat i podejmowanie właściwych decyzji na przyszłość.

Inwestycje mogą spaść lub wzrosnąć. Inwestorzy mogą odzyskać mniej niż pierwotnie zainwestowali. Alliance Trust nie udziela porad. Musisz upewnić się, że rozumiesz ryzyko i zobowiązania przed inwestowaniem. Jeśli nie masz pewności, przed rozpoczęciem inwestycji skonsultuj się z doradcą finansowym.

Przepisy i przepisy podatkowe mogą w przyszłości ulec zmianie bez powiadomienia. Informacje tutaj są zgodne z naszym zrozumieniem w marcu 2015 r. Informacje te nie uwzględniają Twojej sytuacji osobistej, która może mieć wpływ na opodatkowanie.

Więcej o oszczędzaniu dla swoich dzieci, Kliknij tutaj .

Ilustracja autorstwa Sue Macartney-Snape dla Codzienny Telegraf .