Zrozumienie inwestycji: przewodnik po gotówce, akcjach i obligacjach
Inwestowanie na giełdzie może być łatwiejsze niż myślisz – oto jak zacząć
Sue Macartney-Snape
Jeśli jesteś początkującym, pomysł umieszczenia pieniędzy na giełdzie może być zniechęcający. Ale w rzeczywistości zrozumienie rynków i sposobów inwestowania w różne aktywa może prowadzić do większych zwrotów i bardziej zrównoważonych inwestycji w czasie w porównaniu z trzymaniem wszystkich pieniędzy w gotówce w banku.
Istnieją trzy główne klasy aktywów – gotówka, akcje (lub akcje/udziały) i obligacje. Istnieją również inwestycje specjalistyczne, które mogą obejmować fundusze nieruchomości, waluty i towary. Wymagają one nieco większej wiedzy, zanim zostaną rozważone w przypadku portfela inwestycyjnego. Należy zauważyć, że wszystkie klasy aktywów mają różne profile ryzyka/zwrotu – co oznacza, że będą miały różne typowe poziomy zwrotu w porównaniu z różnymi poziomami ryzyka.
Inwestycje gotówkowe to zazwyczaj konta oszczędnościowe w bankach i towarzystwach budowlanych, które są najmniej ryzykownym miejscem do inwestowania pieniędzy. Obligacje – znane również jako stały dochód – to kawałki długu wyemitowane przez firmy lub rządy i przynoszą stały zwrot plus początkowy depozyt przez określony czas. Akcje są przedmiotem obrotu na giełdzie, takiej jak Londyńska Giełda Papierów Wartościowych, na której obraca się wiele dużych brytyjskich firm.
Istnieje wiele sposobów uzyskania dostępu do różnych klas aktywów, ale popularną drogą jest inwestowanie za pośrednictwem funduszu powierniczego (znanego również jako OEIC) lub funduszu inwestycyjnego. Są to programy zbiorowego inwestowania, które gromadzą razem pieniądze wielu inwestorów w celu inwestowania w różne firmy i mogą być specyficzne dla sektora, tematu lub kraju. Trust inwestycyjny różni się nieco od OEIC tym, że ma strukturę spółki z ograniczoną odpowiedzialnością i handluje na giełdzie, jak każda inna spółka publiczna.
Programy zbiorowego inwestowania mogą inwestować aktywnie lub pasywnie. Fundusze pasywne nie są zarządzane przez zarządzającego funduszem, ale po prostu replikują benchmark lub indeks, na przykład FTSE 100. Oznacza to, że gdy rynki są dobre, wartość Twojego funduszu wzrośnie, ale gdy rynki są słabe, Twój fundusz będzie spadać. Fundusze aktywne różnią się tym, że są zarządzane przez profesjonalnego zarządzającego funduszem, który stara się radzić sobie lepiej niż rynek. Celem jest, aby fundusz rósł szybciej niż rynek i wolniej spadał. Opłaty od środków aktywnych są wyższe niż środków pasywnych. Będziesz płacić za doświadczonego zarządzającego funduszem i jego zespół, aby dodać dodatkową wartość do Twojej inwestycji.
Rozważając, gdzie zainwestować swoje pieniądze, zastanów się, jakie są Twoje cele. Oszczędzasz na lokatę domu, której będziesz potrzebować w ciągu pięciu lat? A może odkładasz gniazdo na emeryturę? Oś czasu będzie dyktować, jak duże ryzyko możesz podjąć ze swoimi pieniędzmi. Jeśli inwestujesz przez dłuższy czas, możesz chcieć zainwestować w bardziej ryzykowne aktywa. W dłuższej perspektywie Twoja inwestycja może przewyższyć naturalny wzrost i spadek rynków.
Należy pamiętać, że wartość inwestycji może spaść lub wzrosnąć, co może oznaczać, że skończysz z mniej niż na początku. Jedną z kluczowych zasad dobrego wyczucia inwestycji jest dywersyfikacja. Rozkładając pieniądze na szereg klas aktywów, możesz pomóc złagodzić skutki załamania się portfela inwestycyjnego, jeśli rynek spadnie. Historycznie różne klasy aktywów zachowują się w różny sposób, więc gdy jedna klasa aktywów ma problemy, inne często pozostają stabilne – dlatego tak ważne jest inwestowanie w różne klasy aktywów
Niektórzy preferują podejście „rdzeń i satelita”, w którym „rdzeń” inwestycji składa się z bardziej stabilnych, neutralnych rynkowo inwestycji, które zwykle są mniej ryzykowne przez cały okres życia portfela, oraz „satelitę”, na który składają się: bardziej ryzykowne, specyficzne dla regionu aktywa, które mogą zmieniać się częściej. Cokolwiek robisz, upewnij się, że rozumiesz ryzyko i zobowiązania, zanim zainwestujesz, a jeśli nie masz pewności, skorzystaj z wiedzy wykwalifikowanego doradcy finansowego.
Jako inwestor możesz podejść do wyboru akcji z wielu różnych perspektyw. Czy jesteś szczególnie zainteresowany tematem lub krajem? Czy wiesz więcej o konkretnej firmie? Inwestycja odgórna ma miejsce wtedy, gdy patrzysz na swoje inwestycje z szerszego, bardziej makroobrazowego widoku – być może inwestujesz w określony temat, taki jak technologia lub energia, lub przyjmujesz podejście geograficzne i wkładasz pieniądze w akcje, które inwestują w określonym kraju. Inwestycja oddolna to badanie poszczególnych firm i spojrzenie na nie. Chociaż zawsze dobrze jest pamiętać, że dywersyfikacja na wiele akcji jest mniej ryzykowna niż inwestowanie w jedną akcję.
Niezależnie od tego, w jaki sposób zdecydujesz się podejść do inwestowania, upewnij się, że przeprowadziłeś badania – poświęć czas na czytanie o poszczególnych funduszach, funduszach powierniczych lub firmach, którymi jesteś zainteresowany. na rynku, ale upewnij się, że poświęcasz czas na regularne przeglądanie swojego portfela inwestycyjnego, aby upewnić się, że działa zgodnie z oczekiwaniami i nadal jest na dobrej drodze do osiągnięcia swoich celów.
Więcej informacji na temat sensu inwestycji, Kliknij tutaj .
