Składanie sukcesu
Co to jest oprocentowanie składane i jak to działa? Dowiedz się w naszym zwięzłym briefingu
Albert Einstein nazwał kiedyś procent składany ósmym cudem świata. Może nie plasuje się tam na równi z Taj Mahal i wiszącymi ogrodami Babilonu, ale ekscentryczny fizyk wiedział, o czym mówi. Niezależnie od tego, czy inwestujesz w gotówkę, akcje i udziały, w dzisiejszym klimacie niskich stóp procentowych efekt procentu składanego może pomóc w rozwoju Twojej inwestycji znacznie szybciej, niż Ci się wydaje.
Mówiąc prościej, odsetki składane są efektem regularnych odsetek – miesięcznych lub rocznych – wpłacanych na początkowy depozyt, co zwiększa Twoje oszczędności i zapewnia większą bazę, z której mogą rosnąć Twoje pieniądze. Ponieważ wiele funduszy i akcji na rynku oferuje regularne dochody – często nazywane dywidendami – reinwestowanie płatności zamiast brania ich jako dochodu jest kluczem do wyższych zysków.
Einstein dodał, że ten, kto to rozumie, zarabia na to; kto tego nie robi, płaci. Oto, jak to działa: wyobraź sobie, że zainwestowałeś w fundusz, który zwraca średnio 7 procent rocznie, co przy wpłacie 100 GBP wynosi 7 GBP. Po pierwszym roku będzie wart 107 funtów, a pod warunkiem, że zostawisz pieniądze w spokoju, nadal będziesz zarabiać te 7 procent rocznie na wyższej kwocie i tak dalej.
Kliknij poniższą infografikę, aby ją rozwinąć
Wydrukować
Im dłużej zostawisz inwestycję z naliczonymi odsetkami, tym bardziej wzrośnie jej wartość, ponieważ będzie więcej pieniędzy do zainwestowania. Na przykład, jeśli ktoś sto lat temu zainwestował zaledwie 1 funt, a zysk wyniósłby 7 procent rocznie – zakładając, że nadąża za inflacją – byłby on wart 867,71 funtów dzisiaj, gdyby cały dochód został ponownie zainwestowany. Ale z prostymi odsetkami, gdzie dochód jest pobierany co miesiąc lub rok, suma byłaby warta zaledwie 8 funtów po 100 latach.
Oznacza to, że im młodszy zaczniesz oszczędzać, tym bardziej Twoja inwestycja może wzrosnąć. Dzięki oprocentowaniu składanemu możesz oszczędzać przez 10 lat w wieku dwudziestu lat i zarobić więcej pieniędzy na emeryturze, niż gdybyś oszczędzał przez 40 lat, ale zaczął później. Dłuższe ramy czasowe inwestycji będą również niweczyć ogólny wzrost i spadek giełdy. Wyklucza to również market timing – kiedy akcje są tańsze, początkowy depozyt pozwoli kupić więcej; a gdy zapasy będą droższe, depozyt kupi mniej.
To prawda, że odsetki składane nie uczynią Cię milionerem z dnia na dzień, ale reinwestuj dochód przez wystarczająco dużo lat, a naprawdę zauważysz różnicę.
W rzeczywistości, jeśli oszczędzasz wystarczająco długo, możesz nawet zamienić zwykły mały miesięczny depozyt w milion. 24-latek, który dziś oszczędza 100 funtów miesięcznie, przy założeniu rocznej stopy wzrostu na poziomie 7 procent, może zobaczyć, jak po 59 latach jego saldo bankowe przekroczy milion funtów – nieźle, skoro co miesiąc odkłada zaledwie 100 funtów.
To inwestorzy – a nie oszczędzający – mogą naprawdę czerpać korzyści z procentu składanego, ponieważ zwroty z giełdy są zazwyczaj wyższe. Jeśli inwestujesz w pojedyncze akcje lub fundusze, skorzystasz zarówno ze wzrostu kapitału swojej inwestycji w czasie, jak i z wszelkich dochodów, zakładając, że firma lub fundusz, w który jesteś zainwestowany, je zapewnia. Włączenie tego dochodu z powrotem do inwestycji oznacza, że Twoja pula może rosnąć znacznie szybciej, niż gdybyś zainwestował tylko w gotówkę.
Korzyści z reinwestowania jakiegokolwiek dochodu jest wiele – nie tylko wyższy zwrot dzięki oprocentowaniu składanemu. Na przykład zainwestowanie dochodu w inwestycję zachęca do dobrego nawyku długoterminowego oszczędzania, szczególnie jeśli uzupełniasz początkową kwotę miesięcznymi depozytami. Zrozumienie korzyści płynących z oprocentowania składanego jest ważnym pierwszym krokiem, ale konieczne jest regularne przeglądanie inwestycji, aby upewnić się, że czerpiesz z nich jak najwięcej.
Jak sugeruje Einstein, istnieją nagrody, które można znaleźć w zasadach procentu składanego… ale na szczęście nie powinieneś potrzebować doktoratu z fizyki teoretycznej, aby je zrozumieć.
Studium przypadku: Alliance Trust PLC
Korzyści płynące z kapitalizacji są wyraźnie widoczne w funduszach powierniczych. Reinwestycja wypłaconych dywidend może oznaczać dużą różnicę w zwrocie z inwestycji. Na poniższym wykresie podkreślamy to na przykładzie Alliance Trust PLC na przestrzeni ostatnich 40 lat. Widać, że cena akcji wzrosła z około równowartości 16 pensów do 4,50 GBP. Oznacza to, że w ciągu 40 lat cena rosła o około 8,7 proc. rocznie. Gdybyś wydał 100 funtów na zakup 1136 akcji w dniu 31 grudnia 1974 r., twój pakiet akcji byłby dziś wart 5400 funtów. Oprócz wzrostu wartości udziałów, otrzymałbyś również ponad 2250 funtów dywidend, co daje w sumie prawie 7700 funtów.
Kliknij na obrazek, aby rozwinąć
Źródło: Morningstar. Wyniki osiągnięte w przeszłości nie stanowią gwarancji przyszłych wyników.
Gdybyś zdecydował się wykorzystać dochód z dywidendy na zakup większej liczby akcji w tej samej firmie, miałbyś teraz ponad 3600 akcji, a twój udział byłby wart ponad 17 300 funtów. W efekcie podwoiłeś wartość swojego portfela w porównaniu z wartością akcji i wygenerowanym dochodem.
Inwestycje mogą spaść lub wzrosnąć. Inwestorzy mogą odzyskać mniej niż pierwotnie zainwestowali.
Fundusze inwestycyjne mogą zaciągać pożyczki, aby sfinansować dalsze inwestycje (przekładnie). Stosowanie dźwigni prawdopodobnie doprowadzi do zmienności wartości aktywów netto (NAV), co oznacza, że stosunkowo niewielki ruch w dół lub w górę wartości aktywów funduszu powierniczego spowoduje zwiększony ruch w tym samym kierunku. NAV. Może to oznaczać, że w ogóle nic nie odzyskasz.
Są one podane wyłącznie w celach ogólnych i nie uwzględniają okoliczności osobistych. Nie jest to rekomendacja kupna lub sprzedaży. Jest on dostarczany wyłącznie po to, aby wesprzeć Cię w podejmowaniu własnych decyzji inwestycyjnych. Alliance Trust nie udziela porad. Musisz upewnić się, że rozumiesz ryzyko i zobowiązania przed inwestowaniem. Jeśli nie masz pewności, przed rozpoczęciem inwestycji skonsultuj się z doradcą finansowym.
Aby dowiedzieć się więcej o mocy procentu składanego, Kliknij tutaj .
