Oferty samochodów PCP: jak działają, plusy i minusy
Przewodnik po ulubionej brytyjskiej metodzie finansowania nowego samochodu
Matt Cardy/Getty Images
Kierowcy mają do wyboru wiele opcji, jeśli chodzi o zakup nowego samochodu bez płacenia za niego w jednym ryczałcie.
Najpopularniejszą dostępną opcją jest umowa Personal Contract Purchase (PCP), rodzaj finansowania pojazdu, który pozwala kupującym płacić za nowy pojazd co miesiąc przez dwa do czterech lat.
Elastyczność oferowana przez te programy finansowania doprowadziła do ich popularności, a 78% wszystkich nabywców finansowania zdecydowało się na umowę PCP, zgodnie z Auto ekspresowe .
Oto wszystko, co musisz wiedzieć o działaniu umów PCP, plus plusy i minusy:
Co to jest umowa PCP?
Umowa finansowania PCP to w zasadzie pożyczka, która pomoże ci zdobyć samochód, mówi Oszczędność pieniędzy . W przeciwieństwie do konwencjonalnych pożyczek, w przypadku których klienci spłacają całą wartość samochodu, kupujący zwracają pojazd pod koniec okresu finansowania.
Jest to złożony schemat, który można podzielić na trzy różne sekcje, mówi strona z poradami finansowymi.
Pierwszym krokiem jest kaucja na pojazd, która często wynosi około 10% wartości auta. Niektórzy producenci samochodów oferują składki na ten depozyt, zwykle od 500 do 2000 funtów. Kwota ta jest następnie doliczana do kaucji, którą wpłacasz na samochód, co pomaga obniżyć miesięczne płatności.
Kupujący następnie wybierają kwotę, którą chcą pożyczyć. Zależy to od okresu umowy, zwykle od 24 do 48 miesięcy, oraz kwoty depozytu. Dealerzy następnie dodają odsetki do miesięcznych płatności. Stawki różnią się w zależności od sprzedawcy, więc najlepiej jest sprawdzić drobny druk przed podpisaniem jakiejkolwiek umowy PCP.
Klienci płacą tylko za amortyzację, czyli różnicę między kosztem początkowym samochodu a jego wartością na koniec umowy. Parkerzy .
Gdy okres PCP dobiega końca, kupujący mają szansę kupić pozostałą część samochodu za ostatnią ratę, znaną jako płatność balonowa, mówi strona z recenzjami. Pozostałą wartość samochodu można również przeznaczyć na przedpłatę nowej umowy PCP.
Kupujący mogą jednak po prostu oddać klucze dealerowi po zakończeniu umowy bez uiszczania końcowej opłaty lub zawierania kolejnej umowy PCP.
Jakie są plusy?
To, co sprawia, że umowy PCP są tak popularne, to to, że pozwalają klientom kupować samochody, które w innym przypadku mogłyby być poza twoim budżetem, mówi Jaki samochód? . Dzieje się tak, ponieważ w większości przypadków kupujący płacą niższe koszty początkowe niż w przypadku tradycyjnego programu finansowego.
Umowy PCP przemawiają również do tych, którzy lubią wymieniać samochód co trzy lub cztery lata, ponieważ klienci mogą po prostu wykorzystać pozostałą wartość pojazdu – znaną jako gwarantowana minimalna wartość przyszła (GMFV) – jako depozyt za nowy model, gdy ich umowa koniec, mówi Kupujący samochód .
Wreszcie, większość gwarancji na samochód trwa około trzech lat, mówi strona z recenzjami. Oznacza to, że klienci, którzy po wygaśnięciu umowy zamieniają ofertę PCP na nowy samochód, nigdy nie przestają być objęci żeliwną ochroną oferowaną przez gwarancję producenta.
A co z wadami?
Chociaż jesteś zarejestrowanym posiadaczem samochodu podczas umowy PCP, nigdy tak naprawdę nie jesteś właścicielem samochodu, chyba że dokonasz płatności balonowej na koniec umowy, mówi MoneySavingExpert.
Oznacza to, że kupujący nie mają aktywów do sprzedania po wygaśnięciu umowy PCP. Jest to korzyść w przypadku samochodów, które szybko się amortyzują, ale może oznaczać, że wydasz więcej na pojazd, który zachowuje swoją wartość.
Umowy PCP zawierają limity przebiegu, a kierowcy mogą ponosić kary w wysokości od 7 do 10 pensów za przekroczenie limitu, mówi strona internetowa. Kierowcy mogą również szukać śladów na lakierze samochodu lub zarysowanych felg.
Wreszcie kwestia stóp procentowych dla dealerów, która została podniesiona przez Władza do spraw finansowych (FCA) w marcu. Strażnik odkrył, że klienci PCP byli obciążani o ponad 1000 funtów z powodu zawyżania przez dealerów samochodów stóp procentowych w celu zwiększenia prowizji.
Oznaczało to, że niektórzy kupujący płacili wyższe odsetki niż w przypadku zaciągnięcia kredytu bankowego, ponieważ pożyczkodawcy pozwalali brokerom ustalać własne oprocentowanie umów PCP, BBC mówi. Klienci powinni zatem sprawdzić u swojego dealera miesięczne stopy procentowe przed podpisaniem umowy przerywanej.
