Korzyści z tytułu kart kredytowych ucięto w miarę ugryzienia nowych przepisów UE
Capital One i Sainsbury's są jednymi z pierwszych, które ograniczyły cashback i nagrody lojalnościowe
DAMIEN MEYER/AFP/Getty Images
Wielu z nas korzysta z różnych przywilejów podczas korzystania z naszych kart kredytowych, gromadzenia mil lotniczych podczas wydawania lub sumowania cashbacku lub punktów lojalnościowych.
Ale w świecie kart kredytowych nadchodzą zmiany – i mogą one skutkować znacznie mniej hojnymi nagrodami.
Z początkiem tego miesiąca Capital One zrezygnował ze swojego programu cashback, który zapewniał klientom 0,5 proc. zwrotu z ich wydatków. Firma obwinia orzeczenie UE: „Zmiany w naszej branży oznaczają, że nie możemy już oferować cashbacku na Twojej karcie. Dzieje się tak, ponieważ opłaty, które otrzymujemy za korzystanie z karty, zmniejszają się”.
Nowa zasada UE wchodzi w życie od października, ograniczając kwotę, jaką sprzedawcy detaliczni muszą płacić dostawcom kart w zamian za możliwość przyjmowania płatności za pomocą plastiku. Opłata ta jest znana jako stawka wymiany, a w przeszłości sklepy płaciły firmom obsługującym karty kredytowe średnio 0,7 procent każdej transakcji. Ale od października opłata ta zostanie ograniczona do 0,3 procent, co ma wpłynąć na zyski firm obsługujących karty kredytowe.
„Posunięcie ograniczenia opłat interchange pobieranych przez banki za obsługę transakcji kartowych z pewnością wywoła efekt domina w branży kart kredytowych” – mówi Kevin Mountford, szef bankowości w Moneysupermarket.com. „Możliwe, że zaobserwujemy zmniejszenie nagród oferowanych przez dostawców kart, a także wpłynie to na promocyjne oferty bez odsetek”.
Oczekuje się, że firmy obsługujące karty kredytowe będą próbowały odzyskać część utraconych zysków, zmniejszając swoje programy nagradzania. W końcu punkty cashback i nagrody przyciągają najmniej dochodowych klientów do kart kredytowych. Zazwyczaj użytkownik karty kredytowej, który gromadzi punkty lub cashback, ma największe szanse na spłatę salda w całości każdego miesiąca, dzięki czemu zarabia niewiele dla firmy.
Są już oznaki, że profity stoją w obliczu ciosu. Podobnie jak Capital One, Sainsburys dokonał cięć w swoich programach wynagradzania kart kredytowych w ostatnich miesiącach, a Santander, Tesco Bank, Lloyds i M&S Bank powiedziały, że obecnie dokonują przeglądu swoich programów wynagradzania.
| Karta kredytowa | Akcydens | Zmiana |
| Zwrot gotówki American Express Platinum | Do 5 procent zwrotu gotówki | Nie dotyczy orzeczenia UE |
| Codzienny zwrot gotówki American Express Platinum | Do 5 procent zwrotu gotówki | Nie dotyczy orzeczenia UE |
| Karta kredytowa Aqua | 0,5% zwrotu gotówki | Brak zmiany |
| Pieniądze Asda | Do 1% zwrotu gotówki | Brak zmiany |
| Kapitał pierwszy | 0,5% zwrotu gotówki | Cashback złomowany od 1 czerwca |
| Karta kredytowa Lloyds Bank Choice Rewards | Do 10 punktów za wydane 1 £ | W trakcie przeglądu |
| Bank M&S | Do 1 punktu za wydane 1 £ | W trakcie przeglądu |
| Wybór ogólnokrajowy | 0,5% zwrotu gotówki | Brak zmiany |
| RBS/Natwest Cashback Plus | Do 1% zwrotu gotówki | Brak zmian w cashbacku, ale system punktów został złomowany |
| Sainbury's Bank Nectar Low Rate | 1 punkt nektaru za wydane 1 £ | Liczba zdobytych punktów zmniejszyła się o połowę w kwietniu |
| Santander 123 | Do 3% zwrotu gotówki | W trakcie przeglądu |
| Karta kredytowa Tesco Bank Clubcard | Do 5 punktów ClubCard za każde wydane 4 GBP | W trakcie przeglądu |
Jak widać z tabeli, jedyną firmą obsługującą karty kredytowe, której nie dotyczy orzeczenie, jest American Express, ponieważ niezależnie negocjuje opłaty ze sprzedawcami detalicznymi. Jeśli więc chcesz mieć pewność, że Twoje korzyści pozostaną, warto zmienić kartę na American Express. W przeciwnym razie uważnie obserwuj swoje konto i uważaj na zmiany, które mogą sprawić, że Twoja karta będzie znacznie mniej opłacalna.
