Które konta oszczędnościowe płacą najgorsze stawki?
Banki będą musiały wprowadzić siedmiodniową zmianę stawek i powiadamiać klientów o zmianach stawek
Justin Tallis/AFP/Getty Images
Wiele banków i towarzystw budowlanych zostało „wymienionych i zawstydzonych” ze względu na niskie stawki, jakie oferują od oszczędności klientów.
Financial Conduct Authority, regulator usług finansowych, od dwóch lat bada rynek oszczędności gotówkowych o wartości 700 miliardów funtów z obawy, że banki czerpią zyski z bezwładności klientów, płacąc żałosne stopy procentowe.
Pożyczkodawcy płacą odsetki klientom, którzy deponują środki, które pożyczają dla zysku gdzie indziej, ale w niektórych przypadkach banki faktycznie nic nie płacą.
W jednym z wielu środków zaradczych FCA opublikowała lista najgorszych przestępców według stanu na październik 2015 r. Lista będzie publikowana co sześć miesięcy.
„Zamknięte konta od FirstDirect i HSBC w rzeczywistości nie przynoszą żadnych odsetek, ale najniższe odsetki płacone na wszystkich kontach to zdzierstwo 0,01 procenta”, mówi Niezależny . Przy tym kursie konto będzie płacić jeden funt rocznie odsetek od 10 000 funtów oszczędności.
Była to stawka dla wszystkich kont, którymi można zarządzać w oddziale Danske Bank, Progressive Building Society i Ulster Bank, filii Royal Bank of Scotland, a także dla zamkniętych kont Skipton Building Society.
Na rachunkach oszczędnościowych, którymi można zarządzać tylko zdalnie, Danske ponownie znalazł się na samym dole ze słabym wskaźnikiem 0,05%. First Direct, który płaci zerowe odsetki od zamkniętych kont, płaci również zaledwie 5 funtów rocznie od 10 000 funtów oszczędności, podczas gdy jego macierzysty HSBC płaci 0,1 procenta.
W przypadku łatwo dostępnych papierów wartościowych, którymi można zarządzać w oddziale, stawki otwartego konta wynosiły zaledwie 0,1 procent (10 GBP za 10 000 GBP oszczędności) w Santander, 0,25 procent w First Trust Bank, 0,40 procent w Danske Bank i 0,5 procent z wieloma innymi, w tym Bank of Scotland i NatWest. W przypadku Marks and Spencer Bank oprocentowanie w transakcjach zamkniętych wynosiło zaledwie 0,05 procent.
Wreszcie, za łatwy dostęp do Isas gotówkowych, które muszą być zarządzane zdalnie, otwarte konta w West Bromich Building Society płaciły zaledwie 0,5 procent (50 GBP za 10 000 GBP) i 0,65 procent w Co-op Bank. Zamknięte rachunki w Newcastle Building Society przyniosły tylko 0,25 procent odsetek.
Wśród wielu innych środków, które zostały wcześniej zaproponowane, a których wejście w życie potwierdzono do końca przyszłego roku, banki będą musiały oferować siedmiodniową usługę zmiany rachunku i będą zobowiązane do powiadamiania klientów o zmianie ich stawki, na przykład, gdy okres oferty dobiega końca. Stopy procentowe będą również musiały być umieszczone w widocznym miejscu na wyciągach.
Zmiana konta: bank musi pomóc Ci znaleźć lepszą ofertę
22 października
Banki będą zmuszone zachęcać klientów do przeanalizowania możliwości uzyskania lepszej oferty poprzez zamianę rachunków bieżących na konkurenta zgodnie z opublikowanymi dziś propozycjami, które mają na celu zwiększenie konkurencji w sektorze bankowym.
Urząd ds. Konkurencji i Rynków zasugerował 15 sposobów na przełamanie dominacji Lloyds, Royal Bank of Scotland, HSBC i Barclays, które łącznie kontrolują ponad trzy czwarte rynku rachunków bieżących. Raport jest wynikiem 18-miesięcznego badania tego sektora, w obliczu obaw, że klienci rzadko zmieniają bank, mimo że często nie otrzymują odsetek od depozytów lub są nękani ukrytymi opłatami.
CMA ustaliło, że przeciętny klient osiągnąłby 70 funtów rocznie lepiej, gdyby szukał najlepszego rachunku bieżącego, liczba ta wzrosłaby do 140 funtów dla osób z debetem i 260 funtów dla osób z dużym debetem. Opiekun raporty.
Jednym z kluczowych elementów planu zapewnienia klientom zakupów będzie zmuszenie banków do „zachęcania klientów do przestawienia się na konkurencję”, zwłaszcza jeśli zmienią się ich okoliczności lub bank dotknie awaria IT lub inny problem. Ocenianie innych rachunków również zostanie ułatwione dzięki wdrożeniu bardziej wszechstronnego narzędzia do porównywania, takiego jak to, które zostało wcześniej przedstawione CMA przez Lloyds, którego opracowanie będzie kosztować około 200 mln funtów.
Ogólnie rzecz biorąc, propozycje „prawdopodobnie zostaną pozytywnie odebrane przez większe banki”, powiedział Simon Hunt, brytyjski lider bankowości i rynków kapitałowych w PwC. Reuters . CMA odrzucił wezwania banków pretendujących do wprowadzenia opłat za prowadzenie konta przez większych rywali i, co najważniejsze, postanowił nie wzywać do podziału wielkich pożyczkodawców.
Raport prawdopodobnie wzbudzi niepokój kanclerza. Regulator podkreślił, że nadal analizuje planowany przez rząd podatek od zysków banków, który, jak twierdziły mniejsze banki, będzie miał na nie szczególnie duży wpływ.
Zmiana banku: znalezienie najlepszego rachunku bieżącego
12 sierpnia
Czy Twój rachunek bieżący oferuje Ci stosunek jakości do ceny? Są szanse, że nie znasz odpowiedzi na to pytanie. Badania zlecone przez Tesco Bank wykazały, że 55% z nas nie potrafi określić wartości naszego rachunku bieżącego.
„Brak zrozumienia opłat i odsetek płaconych na istniejącym rachunku bieżącym oznacza, że konsumenci nie mają skutecznych podstaw do porównywania i oceny korzyści płynących z zamiany” – mówi Amy Cashman, szefowa działu finansów w firmie badania rynku TNS, która przeprowadziła badania.
Jeśli chcesz sprawdzić, czy Twój rachunek bieżący oferuje Ci dobrą wartość, najprostszym sposobem na to jest najpierw określenie, jakiej wartości potrzebujesz. Zastanów się nad swoim bieżącym kontem, w jaki sposób z niego korzystasz i czego najbardziej potrzebujesz.
Na przykład, jeśli regularnie masz wysokie saldo na swoim rachunku bieżącym, sprawdź jakie oprocentowanie oferuje. Podobnie, jeśli często często korzystasz z debetu, sprawdź, ile za to płacisz. Następnie weź pod uwagę zwrot gotówki lub inne zachęty, aby zobaczyć, co wyjdzie najlepiej.
Najlepsze dla zainteresowania
Jeśli Twoje konto bieżące ma zwykle dość zdrowe saldo, dobrym rozwiązaniem jest konto Classic Plus TSB. Płaci 5 procent odsetek do 2000 funtów. Musisz jednak płacić co najmniej 500 GBP miesięcznie.
Jeśli Twoje saldo przez dłuższy czas nie przekracza 1000 GBP, lepszym rozwiązaniem jest Reward Current Account Halifax. Płaci ci 5 funtów miesięcznie, o ile płacisz w wysokości 750 funtów miesięcznie.
Trzymasz dużo pieniędzy na swoim rachunku bieżącym? W takim razie konto Santander 123 może być najbardziej satysfakcjonującą opcją. Płaci 3% od sald od 3000 do 20 000 funtów. To lepiej niż większość kont oszczędnościowych, ale opłata wynosi 2 GBP miesięcznie.
Z kolei wiele innych rachunków bieżących nie przynosi obecnie żadnych odsetek, ponieważ szersze stopy procentowe pozostają na rekordowo niskim poziomie.
Najlepsze na debety
Jeśli masz tendencję do bycia na minusie ze swoim bieżącym kontem, możesz zapłacić fortunę na opłatach. Natwest, TSB i Llloyds pobierają od ciebie blisko 100 funtów rocznie, jeśli zanurzysz 600 funtów w debet na siedem dni w każdym miesiącu.
Niektóre inne rachunki bieżące w ogóle Cię nie obciążają. FirstDirect nie pobiera odsetek od kredytu w rachunku bieżącym w wysokości 250 GBP, ale musisz wpłacić 1000 GBP miesięcznie. M&S Bank oferuje 100 funtów nieoprocentowanego kredytu w rachunku bieżącym.
Jeśli chcesz spłacić swój debet, Flexaccount Nationwide nie nalicza odsetek przez pierwsze trzy miesiące, co daje ci chwilę wytchnienia na spłatę długu.
Najlepsze na rachunki
Wielu z nas ma konto bieżące, którego używamy do wydawania pieniędzy, i inne „konto rozliczeniowe”, na które wpłacamy co miesiąc. Konta te nie korzystają z kredytu w rachunku bieżącym, ale również rzadko mają duże saldo. Wybierz odpowiednie konto, a możesz otrzymać nagrody finansowe.
Rachunek bieżący Santander 123 zapewnia zwrot gotówki od różnych płatności rachunków, od 1% podatku lokalnego, wody i spłat kredytu hipotecznego Santander do 3% rachunków za telefon i łącze szerokopasmowe. Typowy płatnik rachunków zarobi około 50 funtów rocznie w ramach zwrotu gotówki. Odejmij 24 GBP rocznie z opłat, a otrzymasz 26 GBP zysku rocznie. To nie jest duża suma, ale lepsze niż wielkie, grube nic, co dostaniesz, jeśli masz konto z rachunkami w innym banku.
Jak przełączyć
Po ustaleniu, czy przy innym rachunku bieżącym uzyskasz lepszy stosunek jakości do ceny, zmiana konta jest całkiem prosta. Po prostu wybierz konto, na które chcesz się przenieść i aplikuj. Twój nowy bank powinien zająć się przełączaniem wszystkich Twoich poleceń zapłaty i zleceń stałych, a także powiadamianiem każdego, kto dokonuje regularnych płatności na Twoje konto.
Zgodnie z gwarancją zmiany rachunku bieżącego, nowe konto powinno być gotowe do pracy w ciągu siedmiu dni. Jeśli coś pójdzie nie tak, masz prawo do zwrotu wszelkich poniesionych odsetek lub opłat.
Brak zmiany konta bankowego może kosztować 50 GBP rocznie
5 sierpnia
Jeśli nie zmieniałeś konta bankowego od lat, możesz być jedną z wielu osób, które tracą około 50 funtów rocznie z tytułu „utraconych odsetek”, które zapewniają wielomiliardowy wzrost zysków banku.
Według badań opublikowanych dzisiaj przez Tesco Bank i badacza TNS, bezwładność klientów jest odpowiedzialna za setki miliardów funtów marnujących się na kontach o żałosnych stopach procentowych. Jest to spowodowane w dużej mierze przez banki stosujące skomplikowane i nieprzejrzyste struktury opłat, Financial Times wyjaśnia .
Badanie wykazało, że 55 procent klientów „nie może” określić wartości swojego konta, a tylko 14 procent konsumentów uważa, że istnieją duże różnice między stawkami na koncie.
Artykuł mówi, że dzieje się tak pomimo ustalenia w zeszłym roku przez Urząd ds. Konkurencji i Rynków, że banki zarabiają rocznie około 3,2 miliarda funtów, czyli 50 funtów na osobę, z tzw. zarobili, gdyby przeszli na lepszą ofertę. Inny regulator, Financial Conduct Authority, powiedział, że aż 160 miliardów funtów siedzi na kontach płacących rekordowo niską podstawową stopę procentową na poziomie 0,5 procent.
Niezależny notatki że siedmiodniowa usługa zmiany dostawcy wprowadzona w 2013 r. zwiększyła odsetek zmian, ale w zeszłym roku liczba ta wzrosła o zaledwie cztery procent do 1,1 miliona. Na przykład ludzie są znacznie bardziej skłonni do zmiany karty kredytowej niż konta bankowego. Zgodnie z planami ogłoszonymi w zeszłym miesiącu, regulatorzy wprowadzą do 2017 r. usługę jednodniowej zmiany rachunku, a także zmuszą banki do rezygnacji z wprowadzających w błąd nazw rachunków.
Tesco Bank ma żywotny interes w lepszym przełączaniu, ponieważ jest jednym z wielu „wyzywających” banków, które starają się przełamać ucisk wielkiej czwórki banków – Barclays, HSBC, Lloyds i Royal Bank of Scotland – które kontrolują między sobą ponad trzy czwarte rachunków bieżących.
Isa switching: jak trudne nowe zasady bankowe ci pomogą
4 sierpnia
Zamiana rachunku oszczędnościowego oferującego niskie oprocentowanie stanie się szybsza i łatwiejsza w ciągu najbliższych dwóch lat, po tym, jak główny brytyjski regulator finansowy zaproponował surowe nowe zasady, które wymagają od banków i towarzystw budowlanych przetwarzania przelewów w ciągu siedmiu dni.
Jest to jeden z kilku środków, które zostały przedstawione do konsultacji przez Financial Conduct Authority, aby wstrząsnąć brytyjskim rynkiem oszczędnościowym o wartości 700 miliardów funtów, który jest nękany niskimi stopami procentowymi i inercją konsumentów. Badanie przeprowadzone na początku tego roku przez FT okazało się, że osiem z dziesięciu kont łatwego dostępu nie zostało zmienionych w ciągu trzech lat i że 160 miliardów funtów siedzi na rachunkach oprocentowanych tylko na 0,5 procent podstawowej stopy procentowej Bank of England lub nawet mniej.
Zgodnie z nowymi propozycjami, które wpłyną na rachunki oszczędnościowe i gotówkowe Isas, banki będą musiały przyspieszyć transfery z 15 dni obecnie do zaledwie siedmiu do 2017 r. Czasy . Będą również zobowiązani do powiadamiania oszczędzających, być może smsem, w ciągu 14 dni o zmianie stawek, na przykład o zakończeniu okresu „wstępnego”.
Będą mieli zakaz używania kuszących nazw zawierających słowa takie jak „złoto” do reklamowania kont, które w rzeczywistości oferują stosunkowo niskie stawki, mówi Opiekun . Artykuł przytacza przykład „płynnego złota” z Halifax, konta, które istnieje od lat 80., kiedy oprocentowane było dziesięć procent, ale teraz oferuje tylko 0,05 procent.
FCA powiedział, że rozważy również nazwanie i zawstydzenie tych firm, które płacą najniższe stawki. Nie zaproponowała żadnych bezpośrednich interwencji w celu poprawy oferowanych stóp procentowych, które spadły do najniższych poziomów w czasie, gdy szersze stopy procentowe są utrzymywane na rekordowo niskich poziomach, a kontrola kapitału powoduje, że przyjmowanie nowych depozytów jest droższe.
