Dlaczego najwyższe stopy oszczędności nie są na głównych ulicach?
Banki Challenger mogą mieć nieznane nazwy, ale oferują bezpieczeństwo, a także dobre zwroty
PERSONEL/AFP/Getty Images
W ciągu ostatnich sześciu lat nowy rodzaj banku próbował zdobyć przyczółek na rynku brytyjskim. I prawie niezauważalnie zbudowali swoją obecność na rynku oszczędności. Spójrz dziś na najlepsze stoły kupna, a będziesz miał trudności z rozpoznaniem banków i towarzystw budowlanych, które rywalizują o zatrzymanie Twoich pieniędzy.
Tradycyjne instytucje, takie jak HSBC, NatWest i Barclays, nadal oferują kiepskie oferty oszczędzającym, ze stawkami regularnie poniżej jednego procenta. Jednak nieznane nazwiska, takie jak Charter Savings, Shawbrook Bank i Vanquis, sprawiły, że oferują one najlepsze stopy oszczędności.
„Sześć lat temu, zanim Bank Anglii obniżył stopę bazową do zaledwie 0,5 procent, krajobraz oszczędności wyglądał zupełnie inaczej” – mówi Anna Bowes, dyrektor Savings Champion w Czasy . „Santander, Halifax i Nationwide regularnie pojawiali się w tabelach z najlepszymi zakupami. Dziś banki po prostu zniknęły z centrum uwagi oszczędności”.
W tej chwili banki z głównych ulic po prostu nie są zainteresowane przejmowaniem depozytów od oszczędzających. W przeciwieństwie do tego, tak zwane banki challenger chcą budować swoją bazę klientów, a najprostszym sposobem na to jest oferowanie najlepszych stóp oszczędności.
W rezultacie najlepsze stoły zakupowe są pełne nazw, których możesz nie znać. Na przykład najlepszy rachunek łatwego dostępu oferuje brytyjska filia francuskiej nazwy RCI Bank ze stawką 1,5 procenta. Poszukaj uznanej nazwy, a najlepsza oferta to 0,75 procent od NatWest.
Jeśli szukasz obligacji o stałym oprocentowaniu, to Charter Savings Bank jest na szczycie tabeli jednorocznych ze stawką 2 procent. Na ulicy handlowej HSBC oferuje zaledwie 1 proc.
W przypadku obligacji dwuletnich najlepszy jest Al Rayan Bank płacący 2,32 proc., czyli o 1,17 proc. więcej niż oferuje Natwest. Oznacza to, że z Al Rayanem zarobisz o 117 GBP więcej przy wpłacie w wysokości 10 000 GBP.
Przez trzy lata Vanquis Bank płaci 2,46 procent, podczas gdy Lloyds zapłaciłby ci 1,4 procent w tym samym okresie. To różnica w zarobkach w wysokości 106 GBP przy wpłacie w wysokości 10 000 GBP.
Na tabelach najlepiej kupowanych obligacji pięcioletnich Secure Trust jest na szczycie ze wskaźnikiem 3,11 procent. Trudno znaleźć wielkie nazwisko, które oferuje choćby pięcioletnią obligację.
Mimo że pieniądze zarobią znacznie więcej, jeśli zostaną zdeponowane w banku challenger, wielu z nas nadal denerwuje się tymi nieznanymi nazwiskami. Ale tak naprawdę nie ma takiej potrzeby.
Większość dostawców jest objęta brytyjskim systemem odszkodowań za usługi finansowe (FSCS) i regulowana przez Financial Conduct Authority. Oznacza to, że dopóki nie wpłacisz więcej niż 85 000 GBP indywidualnie lub 170 000 GBP we wspólnych nazwach dla każdej marki, Twoje pieniądze są tak bezpieczne, jak gdyby znajdowały się w popularnym banku.
Banki zagraniczne mogą być objęte FSCS lub odpowiednikiem w ich własnym kraju. Na przykład RCI Bank jest objęty gwarancją rządu francuskiego do maksymalnej kwoty 100 000 euro na osobę. Pamiętaj tylko, że jeśli składasz pieniądze w banku, którego gwarancja jest w innej walucie, wahania kursów wymiany mogą mieć wpływ na to, jaka część Twoich pieniędzy jest chroniona.
