Poznajemy rodzinę ISA
Kolejny nowy dodatek w Budżecie rozszerza zakres możliwości oszczędzania bezcłowego
Obrazy AFP/Getty
Rodzina ISA powiększa się i istnieje teraz siedem różnych efektywnych podatkowo sposobów oszczędzania przy użyciu Indywidualnych Kont Oszczędnościowych. Oto, co musisz o nich wiedzieć.
Gotówka Isa
Najstarszy członek rodziny ISA, jest to proste konto oszczędnościowe, które pozwala zaoszczędzić do 15 240 funtów rocznie. Pieniądze te mogą następnie rosnąć bez podatku tak długo, jak pozostają na koncie.
W danym roku podatkowym możesz zainwestować tylko w jedno konto gotówkowe Isa.
Akcje i akcje Isa
Chcesz zainwestować na giełdzie? Zrób to za pośrednictwem akcji i udziałów Isa, a Twoje pieniądze mogą rosnąć bez podatku dochodowego, podatku od zysków kapitałowych i większości podatku od dywidend. Nadal możesz zainwestować do 15 240 funtów rocznie – lub cokolwiek, co pozostanie po dokonaniu alokacji gotówki.
Każdy, kto chce posiadać akcje, udziały lub fundusze, powinien to zrobić za pośrednictwem Isa, aby zmaksymalizować swoje zyski, nie przekazując niczego podatnikowi.
Młodszy Isa
Dzieci nie mogą mieć własnych normalnych Isas, ale mogą mieć Junior Isas. Pozwalają one na przechowywanie gotówki lub inwestycji, a saldo nie może zostać naruszone, dopóki dziecko nie skończy 18 lat. Możesz zainwestować do 4080 GBP rocznie.
Podobnie jak w przypadku normalnych Isas, wszelkie pieniądze lub inwestycje przechowywane w ramach Junior ISA są wolne od podatku dochodowego i od zysków kapitałowych. Gdy konto osiągnie dojrzałość, przekształca się w standardową Isa.
Pomóż kupić Isa
Jeśli oszczędzasz na swój pierwszy dom, możesz użyć tej Isa i uzyskać pomocną dłoń od rządu. Możesz zaoszczędzić do 200 GBP miesięcznie (plus do 1000 GBP początkowego depozytu), a Twoja gotówka będzie rosła bez podatku. Następnie, gdy będziesz gotowy na zakup pierwszego domu, rząd przyzna ci 25% premii, maksymalnie do 3000 funtów.
Każdy, kto oszczędza na swój pierwszy dom, powinien skorzystać z pomocy Help-to-Buy Isa i skorzystać z tej rządowej premii. Należy tylko pamiętać, że ponieważ jest to klasyfikowane jako konto gotówkowe, zazwyczaj nie można wpłacać na inną gotówkę Isa w tym samym roku, więc ogranicza się alokację nieinwestycyjną do 3400 GBP.
Podziel ISA
Jest jeden sposób jednoczesnego inwestowania w Isa typu Help-to-Buy i Isa gotówkowy: użyj podzielonej Isa. Pozwalają one na trzymanie obu w jednym opakowaniu wolnym od podatku, dzięki czemu możesz sfinansować oba w tym samym roku podatkowym. Możesz również posiadać rachunki inwestycyjne w tej samej polisie.
Obecnie są one oferowane tylko przez kilku pożyczkodawców, w tym Nationwide i Aldermore.
Innowacyjne finanse Isa
Nowa Isa, premiera w kwietniu. Umożliwi ci zainwestowanie 15 240 funtów zasiłku Isa – lub, ponownie, tego, co pozostanie po dokonaniu alokacji gotówki, akcji i udziałów – w pożyczkodawców typu peer-to-peer. Oferują one znacznie lepsze zwroty niż rachunki oszczędnościowe, ale istnieje większe ryzyko, ponieważ kredytobiorcy mogą nie wywiązać się ze zobowiązań i możesz stracić gotówkę.
Dobry wybór dla kogoś, kto chce podjąć nieco większe ryzyko w zamian za wyższe zyski, ale nie chce inwestować na giełdzie.
Dożywotnia ISA
Najnowszy dodatek do rodziny Isa został zaprojektowany z myślą o emeryturach lub oszczędnościach majątkowych. Zostanie uruchomiony 6 kwietnia 2017 r. i będzie dostępny dla każdego w wieku od 18 do 39 lat. Możesz zaoszczędzić do 4000 funtów rocznie, a otrzymasz 25-procentowe doładowanie od rządu.
Możesz wypłacić gotówkę tylko wtedy, gdy chcesz kupić dom o wartości do 450 000 GBP lub sfinansować emeryturę po osiągnięciu wieku 60 lat. Wypłać wcześniej gotówkę na cokolwiek innego niż zakup domu, a staniesz w obliczu pięć procent naładować i stracić rządowe doładowanie.
Po wprowadzeniu tego konta zasiłek Isa wzrośnie do 20 000 funtów.
