Podstawy budowania portfela: jak zacząć
W tej serii artykułów dla początkujących inwestorów FCA i The Week poruszają główne kwestie, o których inwestorzy muszą być świadomi
Jeśli myślisz o inwestowaniu, czy to na emeryturę, czy po prostu po to, aby Twoje oszczędności działały wydajniej, jest kilka rzeczy, o których musisz pomyśleć.
Czy jestem gotowy do inwestowania?
Wszystkie inwestycje wiążą się z ryzykiem i ważne jest, aby być ich świadomym przed zainwestowaniem pieniędzy.
Jeśli zdecydowałeś się na inwestycje, ważne jest, aby najpierw ustalić, ile możesz zainwestować. Pytania do rozważenia to: jaka jest Twoja osobista sytuacja pod względem zadłużenia? Na przykład, jeśli masz jakiś dług o wysokim oprocentowaniu, oczekiwany wzrost inwestycji może być wyższy od tego poziomu oprocentowania.
Posłuchaj, jak Ian Dale z LBC rozmawia z ofiarą oszustwa o tym, jak został oszukany
Jakie ustalenia finansowe poczyniłeś na emeryturę? Jaką ochronę masz w przypadku nieprzewidzianego zdarzenia (takiego jak krytyczna choroba, utrata pracy, a nawet przedwczesna śmierć)?
Musisz także zastanowić się, jaki masz apetyt na ryzyko. Inwestycje mogą spaść lub wzrosnąć, więc musisz zastanowić się, ile możesz stracić, a także ile możesz zyskać.
Zrównoważenie alokacji aktywów portfela
Dywersyfikacja
Twój indywidualny apetyt na ryzyko, kwota, którą możesz stracić i ramy czasowe, w jakich chcesz zainwestować, to tylko niektóre z kluczowych czynników decydujących o tym, która inwestycja jest dla Ciebie odpowiednia.
Należy również pamiętać, że inwestowanie tylko w jeden obszar może zwiększyć podejmowane ryzyko.
Na przykład możesz chcieć zainwestować w firmę, którą znasz. Jednak umieszczenie wszystkich jajek w jednym koszyku może prowadzić do znacznych strat, jeśli ta konkretna firma napotka problemy.
W tym miejscu pojawia się dywersyfikacja – praktyka utrzymywania szeregu inwestycji w wielu sektorach, rodzajach aktywów lub firmach. Rozkładając swoje pieniądze, obniżasz ryzyko całego portfela, zmniejszając ryzyko jednoczesnego spadku wartości wszystkich Twoich inwestycji.
Aby podać prosty przykład, wyobraź sobie, że inwestujesz w firmę parasolową i firmę produkującą lody. Jeśli pogoda jest deszczowa, firma parasolowa poradzi sobie dobrze; a jeśli będzie słonecznie, skorzysta na tym firma produkująca lody. Inwestując w obie firmy, Twoja pula jako całość jest mniej podatna na wahania pogody.
Dywersyfikacja nie jest prostą sprawą. Jak już wspomniano, Twój portfel inwestycji powinien opierać się na Twoich celach finansowych, czasie, na jaki chcesz zainwestować, Twoim apetytu na ryzyko, ile możesz stracić i wielu innych rzeczach. W rezultacie Twoje portfolio może być zupełnie inne niż, powiedzmy, członków rodziny lub przyjaciół.
Na przykład Twój portfel może zawierać takie rzeczy, jak akcje brytyjskie, podczas gdy portfel kogoś o innych potrzebach i celach może zawierać takie rzeczy, jak akcje amerykańskie i nieruchomości.
The_Week_CS-1771_FCA_Infografika
Fundusze
Fundusz to pakiet akcji, obligacji lub innych aktywów wybranych przez zarządzającego funduszem. Obligacje to papiery wartościowe o stałym oprocentowaniu oferowane firmom lub rządowi Wielkiej Brytanii jako sposób na pozyskiwanie pieniędzy poprzez pożyczanie od inwestorów.
Jedną z głównych zalet funduszu jest to, że inwestujesz w zróżnicowany portfel aktywów (często z udziałami w 40 lub 50 różnych spółkach, w funduszu skupiającym się na akcjach), bez konieczności samodzielnego wybierania i kupowania tych udziałów.
Fundusze, które inwestują w akcje i obligacje, są również zazwyczaj dość płynne, co oznacza, że zwykle możesz szybko kupić lub sprzedać jednostki funduszu, kiedy tylko chcesz.
Zarządzający funduszem pobierze opłatę za ich obsługę, często w formie procentu wartości funduszu - więc każda opłata, jaką pobiera, wpłynie na wszelkie zwroty z inwestycji. Pamiętaj, że opłaty zwykle są naliczane niezależnie od tego, jak dobrze lub źle radzą sobie inwestycje bazowe.
Każdy fundusz będzie miał cel inwestycyjny. Może to mieć bardzo szeroki zakres (na przykład inwestowanie w akcje dużych spółek na największych światowych rynkach) lub bardziej skoncentrowane (na przykład posiadanie udziałów w małych firmach z Wielkiej Brytanii). W wielu przypadkach zarządzający funduszem wybiera, które akcje lub inne aktywa chce posiadać iw jakich proporcjach: są to tak zwane fundusze aktywnie zarządzane.
Inne fundusze, znane jako fundusze pasywne, śledzą benchmarki rynkowe, takie jak indeks FTSE 100. Oznacza to, że Twoja inwestycja rośnie i spada zgodnie z indeksem. Fundusze pasywne zazwyczaj pobierają niższe opłaty niż fundusze aktywnie zarządzane.
Kupno funduszu, a nie pojedynczych akcji, znacznie przyczyni się do dywersyfikacji Twojego portfela, ale możesz zrobić więcej. Jak wspomniano, fundusze często inwestują w określone obszary rynku. Oznacza to, że jeśli wydarzy się coś, co ma wpływ na cały rynek, możesz zauważyć, że wszystkie lub większość udziałów w funduszu spadnie w tym samym czasie.
Możesz się przed tym zabezpieczyć, jeszcze bardziej dywersyfikując, w ramach kilku funduszy obejmujących różne regiony geograficzne i typy firm, zamiast trzymać wszystkie swoje pieniądze w jednym. Nie zmniejsza to całego ryzyka związanego z inwestowaniem, ale miejmy nadzieję, że powinno izolować Cię przed krótkimi, ostrymi wstrząsami.
Możesz także zdywersyfikować różne rodzaje aktywów, w tym akcje, obligacje korporacyjne, obligacje rządowe i prawdopodobnie nieruchomości. Posiadając zróżnicowany wybór aktywów, prawdopodobnie będziesz lepiej chroniony przed wstrząsami rynkowymi.
laptop-e-commerce-koszyk-1
Oszustwa
Istnieją pewne rodzaje inwestycji, które nie są regulowane przez Financial Conduct Authority (FCA). Jeśli nie są one regulowane, nie będziesz mieć dostępu do Systemu Odszkodowań za Usługi Finansowe (FSCS) ani do Rzecznika ds. Usług Finansowych (FOS), jeśli chcesz złożyć skargę lub w przypadku bankructwa firmy. Możesz sprawdzić Listę Ostrzeżeń FCA, aby uzyskać wyjaśnienia dotyczące ryzyka związanego z różnymi rodzajami inwestycji oraz dowiedzieć się, czy produkt jest regulowany, czy nie.
Nigdy nie słuchaj ofert porad finansowych lub możliwości inwestycyjnych przedstawianych przez osoby, które niespodziewanie się z Tobą kontaktują. W końcu, jeśli inwestycja jest tak świetna, dlaczego sprzedawcy uciekają się do dzwonienia na zimno do nieznajomych? Istnieje szansa, że każda złożona przez nich oferta będzie oszustwem.
Wielu oszustów uwzględnia w swoich ofertach element presji czasu, w następujący sposób: Ta okazja nie będzie trwać wiecznie i tylko ci, którzy dostaną się szybko, zgarną najlepsze nagrody. Mogą ostrzec przed informowaniem kogokolwiek o umowie, być może twierdząc, że oferta jest pod warunkiem zachowania poufności. Inwestycje ponadpodstawowe nigdy nie będą objęte stanem tajności i bardzo rzadko przychodzą pod presją czasu.
Nie lekceważ tego, jak przebiegli mogą być ci oszuści. Niektórzy dostawcy podejrzanych inwestycji będą wyposażeni w odpowiedzi na wszystkie Twoje pytania i argumenty, w tym, dlaczego Twój doradca finansowy może odciągnąć Cię od tego, co sprzedają. Najlepszą rzeczą do zrobienia jest po prostu nie angażować się.
Rozważ opłacenie usług doradcy finansowego: Usługa doradztwa finansowego strona zawiera informacje, jak znaleźć renomowaną. Możesz również uzyskać dodatkowe informacje od grupy reprezentującej doradców, takiej jak Stowarzyszenie Zarządzania Inwestycjami Osobistymi i Doradztwa Finansowego (PIMFA). Jeśli zatrudniasz doradcę, skorzystaj z FCA Rejestr usług finansowych aby sprawdzić, czy są upoważnieni.
Zrób więc swoje badania: przyjrzyj się różnym rodzajom opcji inwestycyjnych i zastanów się, na jakie ryzyko możesz sobie pozwolić. Porozmawiaj z autoryzowanym doradcą finansowym FCA, jeśli potrzebujesz fachowej pomocy, i odwiedź www.fca.org.uk/scamsmart aby dowiedzieć się, jak chronić się przed oszustwami.
Wziąć nasza ankieta za szansę na wygranie kuponów John Lewis o wartości 100 GBP i 50 GBP
