Termin Isa: „Isy lojalnościowe”, na które warto się przestawić
Przy niskich stawkach Isa, ale bankach desperacko szukających rachunków bieżących, są oferty dla tych, którzy wiedzą
2010 Getty Images
Banki i towarzystwa budowlane toczą obecnie wojnę o posiadaczy rachunków bieżących, a wielu z nich próbuje zdobyć udział w rynku. W rezultacie istnieje kilka niezwykle atrakcyjnych rachunków bieżących oferujących do 5 procent odsetek, cashback i korzyści.
Ponieważ sezon Isa jest już w toku, kilka banków oferuje również swoim posiadaczom rachunków bieżących specjalne Isas. Niektóre z tych ofert są imponujące, więc czy powinieneś zmienić konto, aby skorzystać z oferty Isa?
HSBC oferuje swoim klientom HSBC Advance miesięczne płatności gotówkowe, którzy wykupują ze sobą Loyalty Cash Isa. Isa płaci stawkę 1,5 procent i jest natychmiastowy dostęp. Już teraz odpowiada to najlepszym cenom, jakie możesz uzyskać na Isa z natychmiastowym dostępem. Co więcej, jeśli utrzymasz saldo na poziomie co najmniej 300 GBP lub zapłacisz co najmniej 25 GBP miesięcznie, HSBC wpłaci 10 GBP miesięcznie na Twoją kartę Isa (te pieniądze nie są liczone jako część Twojej karty Isa). dodatek). Jeśli trzymałeś swoje pełne 15 000 funtów zasiłku Isa na koncie, daje to zwrot w wysokości 2,3 procent (345 funtów), czyli znacznie więcej niż dostaniesz na jakiejkolwiek innej Isa z natychmiastowym dostępem.
Aby to uzyskać, musisz posiadać konto HSBC Advance. Konto jest bezpłatne, ale musisz być w stanie zapłacić w wysokości 1750 GBP każdego miesiąca. Jeśli możesz to zrobić, oprócz oferty Loyalty Isa otrzymasz również dostęp do 6-procentowego konta oszczędnościowego oraz zniżki na opłaty i pożyczki hipoteczne HSBC.
Inną opcją jest Santander, który oferuje posiadaczom 123 rachunków bieżących specjalne 1,5-procentowe oprocentowanie natychmiastowego dostępu Direct Isa. Jest to taka sama stawka jak HSBC, ale nie otrzymujesz premii w wysokości 10 GBP miesięcznie. Zamiast tego rachunek bieżący Santander 123 zapewnia oprocentowanie (do 3 procent w zależności od salda) i zwrot gotówki od niektórych wydatków, których nie otrzymasz w przypadku rachunku Advance HSBC.
Zakładając, że zainwestowałeś całe 15 000 GBP w Isa i posiadasz co najmniej 5 000 GBP na rachunku bieżącym, zarobisz więcej na rachunku 123 niż w przypadku oferty HSBC. Zarobisz 373 GBP odsetek plus zwrot gotówki od niektórych swoich wydatków. Jest jednak pewien haczyk, konto 123 ma miesięczną opłatę w wysokości 2 GBP.
Jeśli nie chcesz zmieniać rachunków bieżących na HSBC lub Santander, nadal możesz uzyskać dobrą ofertę Isa. Najpierw sprawdź, czy Twój własny bank oferuje jakąkolwiek stawkę lojalnościową na swoich Isas. Jeśli nie, istnieje kilka kont płacących 1,5 procent za natychmiastowy dostęp Isas, w tym NS&I i poczta.
Jeśli masz dużo pieniędzy w oszczędnościach, poważnie rozważyłbym przejście na konto Santander 123. Wtedy zignorowałbym natychmiastową gotówkę Isa i poszedł na ich dwuletnią obligację. Płaci 2 procent klientom posiadającym konto 123 – to jedna z najlepszych dostępnych stawek. Wtedy możesz zarobić 3% na saldach od 3000 do 20 000 funtów na swoim rachunku bieżącym. To bije wszelkie stawki oferowane na standardowych kontach oszczędnościowych.
Jeśli chodzi o konto HSBC Advance, jest to dobry wybór, jeśli chcesz zacząć budować nawyk oszczędzania Isa lub mieć tylko niewielką ilość oszczędności, ponieważ 10 GBP miesięcznie naprawdę zwiększy Twój zwrot. Możesz zaoszczędzić zaledwie 300 funtów i otrzymać 120 funtów plus odsetki. Jednak niewiele osób może zagwarantować, że co miesiąc wpłaci 1750 GBP na swoje konto bieżące – musisz zarabiać co najmniej 27 000 GBP rocznie.
