Kredyty hipoteczne typu buy-to-let pobierane w najszybszym tempie od 2009 r.
Dramatyczny spadek wynika ze zmian w przepisach podatkowych i trudnych nowych testów przystępności cenowych przeprowadzanych przez Bank Anglii
- Kredyty hipoteczne typu buy-to-let pobierane w najszybszym tempie od 2009 r.
- Kredyty hipoteczne typu buy-to-let pobierane w najszybszym tempie od 2009 r.
- Kredyty hipoteczne typu buy-to-let pobierane w najszybszym tempie od 2009 r.
- Kredyty hipoteczne typu buy-to-let pobierane w najszybszym tempie od 2009 r.
- Kredyty hipoteczne typu buy-to-let pobierane w najszybszym tempie od 2009 r.
- Kredyty hipoteczne typu buy-to-let pobierane w najszybszym tempie od 2009 r.

Carl Court/Getty Images
Zmiany w podatku kupna na wynajem: co one oznaczają dla Ciebie
5 stycznia
Oświadczenie jesienne kanclerza George'a Osborne'a było pełne niespodzianek. Jeden z największych był zarezerwowany dla brytyjskiej armii właścicieli mieszkań na wynajem, którzy stoją w obliczu podwyżek podatków, które mogą poważnie ograniczyć ich zyski z wynajmu. Oto, co musisz wiedzieć.
Co się zmieniło?
Szczerze mówiąc, ludzie kupujący dom na wynajem nie powinni wypierać rodzin, których nie stać na zakup domu, powiedział Osborne w swoim Oświadczenie jesienne , przed ujawnieniem dwóch kluczowych zmian podatkowych, które mogą sprawić, że zakup nieruchomości pod wynajem będzie o wiele mniej atrakcyjny.
Po pierwsze, zmienia przepisy dotyczące opłaty skarbowej. Obecnie, jeśli kupujesz dom mieszkalny, płacisz opłatę skarbową według stopniowo stosowanej stawki, która zależy od wartości nieruchomości. Nie płacisz nic za pierwsze 125 000 GBP, a następnie przy każdym z czterech progów wartości stosowana jest wyższa stawka podatku od części ceny powyżej tego poziomu, do 12% od wartości powyżej 1,5 mln GBP.
Od kwietnia 2016 r. każdy, kto kupi drugi dom lub nieruchomość kupowaną na wynajem, będzie płacić 3-procentową opłatę skarbową.
Wartość nieruchomości | Standardowa stawka | Stawka kupna na wynajem/drugiego domu od kwietnia 2016 r. |
Do 125 000 £ | 0% | 3% |
125 000 £ - 250 000 £ | dwa% | 5% |
250 000 £ - 925 000 £ | 5% | 8% |
925 000 GBP - 1,5 mln GBP | 10% | 13% |
Ponad 1,5 miliona funtów | 12% | piętnaście% |
Jakie inne zmiany zaszły?
Właściciele stoją również w obliczu zmiany sposobu, w jaki płacą podatek przy sprzedaży nieruchomości kupowanych na wynajem. Obecnie podatek od zysków kapitałowych nie jest należny do końca roku podatkowego. Ale od kwietnia 2019 r. właściciele będą musieli zapłacić rachunek za zyski kapitałowe w ciągu 30 dni od sprzedaży nieruchomości.
Przyszli właściciele nie tylko będą musieli płacić znacznie więcej niż zwykli nabywcy mieszkań, ale także będą musieli płacić znacznie wyższe podatki od swoich zysków, mówi Patrick Collinson w T. on Strażnik . Dzieje się tak, ponieważ, jak ogłoszono w poprzednim budżecie w lipcu, maksymalna ulga podatkowa dostępna dla wynajmujących spadnie z 45 do 20 procent (szczegóły poniżej).
Dane zebrane przez Guardian Money i Old Mutual Wealth pokazują, że rachunki podatkowe dla właścicieli nieruchomości kupujących i wynajmujących w 2017 r. będą trzykrotnie wyższe niż obecnie.
Dlaczego zmiany?
Kanclerz mógł pokusić się o większe opodatkowanie zakupów na wynajem, ponieważ jego ostatni nalot podatkowy miał niewielki – jeśli w ogóle – wpływ na liczbę inwestorów, którzy się gromadzą, mówi Collinson.
Rada Kredytodawców Hipotecznych ujawniła na początku listopada, że liczba udzielonych kredytów hipotecznych typu buy-to-let wzrosła o 36 procent w ciągu ostatnich 12 miesięcy. Natomiast kredyty dla kupujących po raz pierwszy wzrosły tylko o 10 procent.
Podwyżka opłat skarbowych w tym tygodniu może powstrzymać ten wzrost, dodaje Collinson.
Czy właściciele dobrze przyjmują wiadomości?
Nie. Wielu postrzega to jako śmierć boomu kupna na wynajem, który trwał w tym kraju przez ostatnią dekadę.
To katastrofalna wiadomość dla sektora wynajmu prywatnego, mówi David Cox, szef Stowarzyszenia Agentów Wynajmu Mieszkaniowego w Codzienna poczta . Podwyższenie podatku dla wynajmujących spowoduje wzrost czynszów i obniżenie standardów nieruchomości dla najemców.
Polityczna intencja kanclerza jest jasna; chce odciąć się od przyszłych inwestycji w prywatne nieruchomości do wynajęcia, powiedział Richard Lambert, dyrektor generalny National Landlords Association. BBC . Jeśli zamiarem kanclerza jest całkowite zlikwidowanie kupna na wynajem w Wielkiej Brytanii, jest dla nas tajemnicą, dlaczego tak po prostu nie ujawni się i tego nie powie.
Czy będzie jakiś opad?
Krótko mówiąc, tak. Ankieta przeprowadzona przez Residential Landlords Association cytowana w Czasy przewiduje, że aż co piąty z miliona prywatnych właścicieli w Wielkiej Brytanii może sprzedać swoje nieruchomości na wynajem. „Każdy właściciel posiada średnio 2,5 domu, co oznaczałoby wprowadzenie na rynek pół miliona nieruchomości”.
W rzeczywistości może to być pozytywne dla osób zaniepokojonych przystępną ceną, ponieważ duży napływ nieruchomości może odwrócić obecną dynamikę niedostatecznej podaży i obniżyć ceny domów. Z drugiej strony, oddzielne badanie przeprowadzone przez National Landlords Association sugeruje, że zmiany w ulgach podatkowych „zwiększą czynsze o od 29 do 113 funtów miesięcznie”, uderzając w wiele rodzin o niskich dochodach.
ten Codzienna poczta zauważa, że dwóch prywatnych właścicieli, Chris Cooper i Steve Bolton, zebrało 50 000 funtów w ciągu zaledwie dziewięciu dni, aby sfinansować wniosek o kontrolę sądową niektórych zmian. W szczególności chcą zakwestionować zmianę prawa, która oznacza, że odsetki od kredytu hipotecznego nie są dyskontowane od dochodu z najmu przed obliczeniem krańcowej stawki podatkowej, co oznaczałoby konieczność płacenia wyższych stawek podatkowych (patrz aktualizacja poniżej).
Czy ktoś jest zadowolony?
Grupy reprezentujące ludzi, którzy są wyceniani za kupowanie nieruchomości – w tym coraz większa liczba młodszych gospodarstw domowych z subskrypcją „czynszu pokoleniowego” – dobrze zareagowały na zmiany podatkowe dotyczące kupna na wynajem.
Z zadowoleniem przyjmujemy dalsze ograniczanie podatków… dobrze jest widzieć działania przeciwko inwestorom, którzy wyceniają aspirujących kupujących po raz pierwszy, mówi Duncan Stott lub PricedOut, które prowadzą kampanie na rzecz przystępnych cen domów, w Guardianie.
I czy to koniec interwencji?
Nie Czasy finansowe donosi, że kanclerz może przyznać Bankowi Anglii nowe uprawnienia do ograniczenia poziomów, na których banki i inni pożyczkodawcy mogą oferować pożyczki potencjalnym prywatnym właścicielom.
W chwili obecnej kupno nieruchomości na wynajem jest stosunkowo nieuregulowane w porównaniu z zakupem mieszkań, a obecnie organy regulacyjne mają uprawnienia jedynie do „zalecania” zmian kryteriów udzielania kredytów. Bankierzy centralni wyrazili obawy, że boom kupna na wynajem może wywołać spiralę spadkową cen nieruchomości, jeśli nagle pęknie.
Jak wpłyną na Ciebie zmiany w podatku kupna na wynajem?
9 listopada
Od lat rynek kupna na wynajem przeżywa boom. Gwałtownie rosnące ceny nieruchomości, rosnący popyt na wynajem i najniższe oprocentowanie kredytów hipotecznych w połączeniu umożliwiają rosnącej liczbie właścicieli uzyskiwanie coraz bardziej lukratywnych zysków. Ale zmiany podatkowe mogą oznaczać kłopoty.
Co się dzieje?
Rząd ogłosił zmiany w sposobie opodatkowania inwestorów kupujących na wynajem, które mogą spowodować duże zmiany w kwocie, jaką ludzie mogą zarobić na wynajmie.
„Obecny system podatkowy wspiera właścicieli ponad zwykłych właścicieli domów i zapewnia najbogatszym, że za każdy funt poniesionych kosztów finansowych otrzymują 45 pensów z powrotem od podatnika” – powiedział rzecznik skarbu. Czasy .
„Jesteśmy zaangażowani w tworzenie bardziej wyrównanych warunków dla tych, którzy kupują dom do zamieszkania i podejmujemy działania, aby zapewnić, że właściciele z największymi dochodami nie będą już otrzymywać najbardziej hojnego traktowania podatkowego”.
Jak teraz działa ulga na odsetki od kredytu hipotecznego?
Obecnie wynajmujący mogą odliczyć odsetki od kredytu hipotecznego od dochodu z najmu, zanim naliczą należny podatek. Tak więc, jeśli zarabiasz 20 000 funtów rocznie na nieruchomości zakupionej na wynajem, a odsetki od kredytu hipotecznego kosztują 13 000 funtów rocznie, zapłacisz podatek tylko od 7 000 funtów.
Jest to rachunek podatkowy w wysokości 1400 GBP dla podatników stawki podstawowej, 2800 GBP dla podatników o wyższych stawkach i 3150 GBP, jeśli jesteś podatnikiem stawki dodatkowej.
Jak to się zmienia?
W ciągu trzech lat, począwszy od 2017 r., kwota ulgi podatkowej na odsetki od kredytu hipotecznego, do której mogą się ubiegać właściciele, zmienia się. Nie będziesz już mógł odliczać odsetek od kredytu hipotecznego przed obliczeniem rachunku podatkowego, a zamiast tego otrzymasz ulgę podatkową w wysokości 20% stawki podstawowej od tej kwoty.
Wracając do powyższego przykładu, będziesz teraz musiał zapłacić podatek od całego dochodu z wynajmu w wysokości 20 000 GBP. Otrzymasz jednak 20-procentową ulgę podatkową na element odsetkowy w wysokości 13 000 GBP, co oznacza zwrot 2 600 GBP. Więc jeśli jesteś podatnikiem stawki podstawowej, twój rachunek za 4000 funtów zostanie zmniejszony do 1400 funtów netto – tyle samo, ile płacisz teraz.
Ale jeśli jesteś podatnikiem o wyższej stawce, ostatecznie będziesz musiał dać podatnikowi 5400 funtów – początkowy rachunek w wysokości 8000 funtów minus 2600 funtów ulgi podatkowej. A podatnicy z dodatkową stawką przekazaliby 6400 funtów.
Tak więc stopy procentowe nie musiałyby daleko się zmieniać, zanim podatnicy z wyższymi i dodatkowymi stawkami nie mogliby w ogóle zarabiać po opodatkowaniu.
czy ucierpią tylko bogaci właściciele ziemscy?
Więc nie. National Landlords Association, parlamentarzysta Stephena McPartlanda i poseł Craig Mackinlay argumentowali w The Times, że zmiany wepchną 150 000 właścicieli do wyższych progów podatkowych.
Dzieje się tak dlatego, że rachunek podatkowy jest teraz opracowywany przed potrąceniem odsetek, co oznacza, że po uwzględnieniu pełnej kwoty, więcej właścicieli o średnich dochodach zostanie przesuniętych do wyższych stawek. Może to oznaczać, że rachunek podatkowy właściciela wzrośnie z 1400 GBP do 5400 funtów z powodu zmian.
Zgadzam się, że rynek kupna na wynajem spowodował problemy, mówi Mackinlay. Obawiam się jednak, że bardzo mocno uderzy to w niektóre osoby, wciągając potencjalnie ponad 100 000 właścicieli do wyższego progu podatkowego, powodując wycofanie zasiłku na dzieci, a w niektórych przypadkach bardzo wysoką stawkę krańcową. Grozi to również ukaraniem podatnika, który próbował postąpić właściwie, tworząc rezerwę na własną przyszłość.
Czy to straszna wiadomość?
To zależy od twojej pozycji. Nic dziwnego, że większość właścicieli jest wściekła. Ale może to być dobra wiadomość dla tych ludzi, którzy chcą wejść na drabinę nieruchomości.
Liczba nieruchomości wynajmowanych w Wielkiej Brytanii gwałtownie wzrosła w wyniku boomu kupna na wynajem – a wielu twierdzi, że obecna sytuacja podatkowa stwarza nieuczciwą przewagę, ponieważ ulga w oprocentowaniu kredytów hipotecznych dla nabywców mieszkań została zniesiona w 2000 r. Od 2004 r. liczba liczba osób wynajmujących prywatnie wzrosła o 56 procent.
Powoduje to ogromne problemy dla kupujących po raz pierwszy, którzy konkurują z inwestorami kupna na wynajem o domy początkowe. Zmniejszając atrakcyjność kupna na wynajem, istnieje nadzieja, że popyt na nieruchomości inwestycyjne spadnie, umożliwiając tym, którzy po raz pierwszy wejdą na drabinę mieszkaniową.
Z drugiej strony właściciele mogą podnieść czynsze, aby utrzymać zyski, jeśli wzrosną oprocentowanie kredytów hipotecznych.