Dziesięć lat później: Kryzys finansowy w liczbach
Jak krach bankowy w Wielkiej Brytanii i reakcja polityczna na niego zmieniły gospodarkę
Obrazy Getty
W dniu 9 sierpnia 2007 r. francuski gigant bankowości inwestycyjnej BNP Paribas „zabronił inwestorom dostępu do środków w funduszach z ekspozycją na kredyty hipoteczne subprime”, mówi Czasy finansowe .
BNP powołał się na „całkowite wyparowanie płynności”, wskazując na „załamanie kredytowe”, które miało rozprzestrzenić się na cały światowy sektor bankowy. „Data… jest przez wielu ustalana jako moment, w którym rozpoczął się kryzys finansowy”.
We wrześniu 2008 roku, nieco ponad rok później, Lehman Brothers ogłosił upadłość, doprowadzając światowy sektor bankowy do całkowitego załamania.
Do października 2008 r. rząd brytyjski ogłosił pakiet pożyczek i gwarancji, aby wesprzeć swój własny chwiejący się system finansowy. Było to łącznie warte do 500 miliardów funtów.
Świat – i brytyjska gospodarka – już nie będą takie same.
Oto statystyczne zestawienie skutków kryzysu i jego reperkusji w ciągu ostatnich dziesięciu lat, które pokazuje, jak kryzys przekształcił gospodarkę Wielkiej Brytanii.
150 miliardów dolarów
Według FT łączna kwota – około 115 miliardów funtów w dzisiejszych pieniądzach – którą globalne grupy bankowe wypłaciły w USA grzywnami związanymi z kryzysem finansowym.
Royal Bank of Scotland (RBS) wciąż czeka na wiadomość o grzywnie za niewłaściwą sprzedaż obligacji hipotecznych z Departamentu Sprawiedliwości USA, a Barclays kwestionuje swój własny pozew, więc liczba ta prawdopodobnie wzrośnie.
Niezależny mówi że banki na całym świecie zapłaciły 321 miliardów dolarów (262 miliardy funtów) grzywien od 2008 r. w związku nie tylko z kryzysem finansowym, ale także z przeszłymi wykroczeniami. Obejmuje to manipulacje na rynku i uchybienia związane z praniem pieniędzy.
137 miliardów funtów
Ostateczny koszt ratowania brytyjskiego sektora bankowego w 2008 i 2009 r FT.
Ponieważ RBS nadal znajduje się głównie w rękach rządu i jest wart mniej niż połowę tego, co było wtedy, brytyjski prognostyk, Biuro ds. Odpowiedzialności Budżetowej, szacuje, że całkowite straty na tej inwestycji mogą osiągnąć 27 miliardów funtów.
4,3%
Tak zwane rezerwy kapitału podstawowego „poziomu 1” – środki pieniężne zatrzymane w celu wzmocnienia bilansu w przypadku pogorszenia koniunktury powodującego niespłacanie kredytów – które banki brytyjskie utrzymywały średnio w 2006 r. Jaka inwestycja .
14,8%
Według Banku Anglii, kapitał Tier 1 jest obecnie utrzymywany w całym brytyjskim sektorze bankowym figury . Zmiana była spowodowana regulacjami i implikuje znacznie wyższy koszt kapitału dla banków do udzielania pożyczek.
30 miliardów dolarów
Całkowity zysk – wart 23 miliardy funtów – osiągnięty przez amerykańskie grupy bankowe w drugim kwartale, mówi Bloomberg . Liczba ta jest „zaledwie kilkaset milionów mniej niż rekord w drugim kwartale 2007 roku”.
Inflacja oznacza, że w ujęciu realnym zysk jest teraz wart znacznie mniej. Bloomberg twierdzi, że stopa zwrotu z aktywów dla amerykańskich banków spadła o 35 procent od 2007 r., częściowo z powodu wyższego kosztu kapitału.
Banki brytyjskie radziły sobie gorzej, a zyski w całym sektorze spadły o 65 procent w ciągu ostatniej dekady, mówi FT . Wygląda na to, że RBS odnotuje straty przez dziesiąty rok z rzędu.
71,4 miliarda funtów
Podatek dla brytyjskiej kasy skarbowej z sektora usług finansowych w zeszłym roku, mówi BBC .
Wskazuje to na ciągłe uzależnienie gospodarki Wielkiej Brytanii od sektora usług finansowych, zwłaszcza bankowości, na którą przypada 34,2 mld funtów całkowity i jest jedną z nielicznych branż z nadwyżką handlową.
121 miesięcy
Czas, który upłynął – przekłada się to na dziesięć lat i jeden miesiąc – od ostatniej podwyżki stóp procentowych przez Bank Anglii. Był lipiec 2007, tuż przed katastrofą.
Jakieś 101 miesięcy temu stopa bazowa osiągnęła rekordowo niski poziom 0,5 procent. Pozostało tam aż do sierpnia ubiegłego roku, kiedy ustalono nowe rekordowe minimum na poziomie 0,25 procent, ponieważ bank centralny starał się przeciwdziałać oczekiwanemu spowolnieniu Brexitu.
W Stanach Zjednoczonych stawki zostały podniesione kilka razy od grudnia 2015 r., ale pozostają bardzo niskie według historycznych standardów.
£878
Kwota w ujęciu realnym (po skutkach inflacji), którą oszczędzający zarobili z hipotetycznego 1000 GBP umieszczonego na koncie oszczędnościowym dekadę temu, zgodnie z Hargreaves Lansdown .
Tak, z powodu bardzo niskich stawek stracili pieniądze.
1323 zł
Zwrot w tym samym okresie, ponownie po inflacji, z 1000 funtów zainwestowanych na giełdzie.
Rynki akcji idą wysoko w ósmym roku hossy. Eksperci uważają, że jest to napędzane przez ludzi inwestujących pieniądze, które w innym przypadku trzymaliby w gotówce, gdyby stopy oszczędności nie były tak żałosne.
Pomimo częstych przewidywań, że niepewność spowoduje korektę, rynki w Wielkiej Brytanii i USA pozostają blisko rekordowych poziomów.
478 142 zł
Średnia cena domu w Londynie według Savills raport .
Ceny domów na kilku kluczowych rynkach lokalnych wzrosły w ostatnich latach do rekordowych poziomów. Znowu jest to w dużej mierze spowodowane eksplozją liczby nabywców inwestycji, którzy znajdują bardziej opłacalne sposoby wykorzystania gotówki.
Nie wszystkie rynki mają się dobrze. Obszary takie jak Newcastle i Liverpool jeszcze nie odzyskały swoich szczytów sprzed katastrofy.
Średnie ceny domów w Wielkiej Brytanii są nadal bliskie rekordowych wartości i znacznie przekraczają 200 000 funtów. Bardziej rygorystyczne zasady kredytowania oznaczają, że kupujący muszą odłożyć z góry o 85 procent więcej gotówki niż w 2009 roku.
Wszystko to utrudniło życie kupującym po raz pierwszy.
210 lat
Ostatni raz Brytyjczycy stanęli w obliczu najgorszego ograniczenia płac niż teraz. Płace są nadal średnio gorsze (po odliczeniu inflacji) niż przed kryzysem finansowym.
Według think-tanku Resolution Foundation, lata 2010-2020 będą najgorszym okresem od czasów wojen napoleońskich. Instytut Studiów Podatkowych twierdzi, że realna płaca może nie przekroczyć szczytu sprzed kryzysu do 2022 roku.
Są ku temu inne powody, nie tylko polaryzacja w miejscu pracy, która jest częścią nieubłaganego procesu globalizacji. Ale zaniżanie płac jest również odzwierciedleniem produktywności i wzrostu, które nie zostały w pełni odzyskane po krachu.
200 miliardów funtów
„Niezabezpieczony” dług gospodarstwa domowego – pożyczki, które nie są zabezpieczone aktywami, takimi jak samochód, pożyczki osobiste lub wydatki na karty kredytowe – od czerwca tego roku opiekun .
To pierwszy raz, kiedy niezabezpieczone kredyty są tak wysokie od 2007 roku. Sytuacja jest znacznie bezpieczniejsza niż kiedyś, nie tylko dlatego, że banki mają większe rezerwy, ale wielkość długu oznacza, że niektórzy komentatorzy obawiają się nowego krachu finansowego.
