Czy po cięciach NS&I nadszedł czas, aby zrezygnować z obligacji premium?
Masz mniej szans na wygranie czegokolwiek niż na loterii i nie będziesz się tym interesował
Cate Gillon/Getty
Obligacje premiowe od dawna są ulubionym produktem oszczędnościowym narodu, ponieważ 22 miliony Brytyjczyków posiada obligacje o wartości prawie 60 miliardów funtów. Ale skoro szanse na wygraną maleją, nadszedł czas, abyśmy zrzucili obligacje premium?
Co się zmienia?
National Savings & Investments (NS&I), która obsługuje obligacje premium, ogłosiła, że szanse na wygraną zmniejszają się z 28 000 do jednego do 30 000 do jednego. Liczba dużych nagród również zostanie zmniejszona o 300 000, a pozostałe nagrody będą mniejsze, z mniejszą liczbą dużych nagród i większymi wygranymi o wartości 50 GBP i 100 GBP.
Twoje szanse na wygraną spadają, a jeśli wygrasz, prawdopodobnie będzie to mniejsza nagroda.
Głównym powodem, dla którego Ernie [maszyna, która wybiera zwycięzców] stał się złośliwy, jest to, że rząd powiedział NS&I, aby pozyskiwał mniej pieniędzy od oszczędzających, ponieważ może pożyczać taniej na rynkach obligacji, mówi Harvey Jones w The Express.
Ale dla oszczędzających jest to kolejny gwóźdź do trumny obligacji premium.
Czy powinienem zrezygnować z obligacji premium?
Krótko mówiąc, tak. Głównym powodem jest to, że obligacje premium nie przynoszą odsetek. Twoja jedyna szansa na jakikolwiek zwrot to 30 000 do jednej szansy na wygranie nagrody. Aby umieścić to w kontekście, masz szansę jeden na 96 na wygranie 25 GBP w Lotto.
Ostatecznie wielu kupuje obligacje premium z obawy przed utratą szansy na dużą nagrodę, ale podejmując ryzyko związane z pieniędzmi, tracą realne zyski, mówi Connington.
W przypadku większości ludzi ich pieniądze trzymane w obligacjach premium w rzeczywistości tracą na wartości, ponieważ ich siła nabywcza jest osłabiana przez inflację.
Bezpieczeństwo jest główną atrakcją NS&I i główną zaletą obligacji premium, mówi James Connington w The Telegraph. Wszelkie pieniądze zainwestowane w NS&I są w 100 procentach chronione przez rząd, co gwarantuje bezpieczeństwo początkowej kwoty inwestycji.
Ale możesz zainwestować maksymalnie 50 000 GBP w obligacje premium, podczas gdy jeśli umieścisz swoje pieniądze na koncie oszczędnościowym objętym Programem Rekompensat Usług Finansowych, do 75 000 GBP również zostanie Ci zwrócony 100%.
Ludzie lubią posiadać obligacje premium i dawać je dzieciom, ale nie polecilibyśmy ich jako części podstawowego planowania finansowego, mówi Michelle Gibbs, doradca finansowy w Helm Godfrey w Financial Times.
Gdzie powinienem zainwestować?
Zmiany kursów oznaczają, że Obligacje Premium oferują „stawkę nagrody” w wysokości 1,25 procent. Jest to roczny zwrot, który możesz osiągnąć, jeśli masz przeciętne szczęście w wygrywaniu nagród. Może być tak, że nic nie wygrywasz, albo możesz wygrać o wiele więcej.
O wiele lepiej jest wpłacać pieniądze na konto oszczędnościowe, które płaci ponad 1,25 procent. RCI Bank posiada natychmiastowy dostęp do rachunku oszczędnościowego płacąc 1,45%. Alternatywnie możesz wybrać rachunek bieżący o dobrej stopie procentowej, taki jak pięcioprocentowe konto klasyczne plus TSB (maksymalne saldo 2000 funtów) lub konto Santander 123, które płaci trzy procent od sald od 3000 do 20 000 funtów.
Jeśli nadal chcesz dreszczyk emocji związanych z możliwością wygrania dużej nagrody pieniężnej, zajrzyj na konta oszczędnościowe Halifax. Kwalifikujące się konta biorą udział w losowaniu nagród Halifax Savers z szansą na wygranie 100 000 GBP lub mniejszych nagród pieniężnych każdego miesiąca.
Różnica w stosunku do obligacji premium polega na tym, że zarabiasz też odsetki, więc nagrody naprawdę są bonusem. Jednak stawki Halifax są obecnie dalekie od konkurencyjnych – marne 0,6 procent w przypadku natychmiastowego dostępu Isa – więc, podobnie jak w przypadku obligacji premium, poświęcisz część zysków na dreszczyk emocji związanych z losowaniem nagród.
