Premiera pierwszej gotówki Lifetime Isa – ale oprocentowanie jest bardzo niskie
Oszczędzający stracą ponad 75 GBP rocznie z tytułu odsetek w wersji tylko gotówkowej od Skipton Building Society
Dwa miesiące po ich formalnym wprowadzeniu oszczędzający mogą wreszcie zainwestować w Lifetime Isa bez konieczności inwestowania pieniędzy w akcje i udziały.
Ale przy stopie procentowej Skipton Building Society na poziomie zaledwie 0,5 procent rocznie, zarabialiby marny zwrot zarówno w stosunku do standardowego natychmiastowego dostępu gotówkowego Isas, jak i pomocy w zakupie Isas, którą nowy produkt ostatecznie zastąpi.
To wszystko dodaje poczucia, że Lifetime Isa, flagowa zapowiedź ostatniego budżetu George'a Osborne'a jako kanclerza w marcu 2016 r., walczy o zdobycie trakcji w środowisku niskich stóp procentowych.
Stawka Skipton jest porównywalna ze stawkami ponad jednego procenta dla najlepszych Isas z natychmiastowym dostępem – oraz z najlepszymi stawkami kupna wynoszącymi 2,5 procent od Barclays za pomoc w zakupie Isa.
Porównując tylko konta Lifetime i Help to Buy, Codzienny Telegraf oblicza, że Barclays Help to Buy Isa zarobi 77,29 GBP odsetek od maksymalnych depozytów 3400 GBP w pierwszym roku. Po dodaniu 25-procentowej premii rządowej równałoby się to 96,61 GBP.
Skipton Lifetime Isa zarobiłby tylko 17,04 £ odsetek, wznosząc się do 21,30 £ przy takiej samej 25% premii.
Jest to oczywiście trochę mylące. Oba konta oferują premię rządową tylko wtedy, gdy są spieniężane, a nie w ujęciu rocznym – i podlegają różnym limitom premii.
Pomoc w zakupie Isas musi zostać wykorzystana przez kupującego po raz pierwszy do zakupu kwalifikującego się pierwszego domu i podlega limitowi bonusowemu w wysokości 3000 GBP od 12 000 GBP oszczędności. Przy maksymalnym depozycie w wysokości 200 GBP miesięcznie osiągnięcie tego zajęłoby nieco ponad cztery lata.
Dożywotnie Isas można wykorzystać w ten sam sposób do pierwszego domu lub do sfinansowania emerytury, z maksymalnym rocznym depozytem w wysokości 4000 funtów, na którym dostępna jest roczna premia w wysokości 1000 funtów do wieku 50 lat.
Dla emerytów pieniądze dostępne są od 60 roku życia.
Oznacza to, że jeśli ktoś otworzy Lifetime Isa w wieku 18 lat, maksymalna premia rządowa wynosi 32 000 GBP. Przy obecnej stopie procentowej Skipton, zanim oszczędzający będą mogli uzyskać dostęp do swoich funduszy, każdy z nich będzie miał łączną pulę w wysokości 219 358 funtów.
Simon French, główny ekonomista Panmure Gordon, powiedział: BBC : „Powiedziałbym, że to rozczarowujące tempo, ale oni wiedzą, że będzie duży napływ z powodu doładowania rządu”.
Krytycy skarżyli się, że brak alternatywy na rynku jest winny niekonkurencyjnej stawki – a Skipton skutecznie przyznał, że jego monopol był czynnikiem.
Rzecznik Skipton powiedział: „Biorąc pod uwagę, że na rynku nie ma innego produktu, nie mamy zbyt wiele do porównania.
„Uważamy, że to mocna stawka na rynku – bo to jedyna oferta”.
