Powolna śmierć chwilówek
Fala zaczęła się cofać w 2014 roku wraz z nowymi przepisami – a teraz Google przykręca śrubę
Obrazy Getty
Dziesięć lat temu pożyczki chwilówek prawie nie istniały w Wielkiej Brytanii. Krótkoterminowe kryzysy przepływów pieniężnych były rozwiązywane przez lombardy, kredyty w rachunku bieżącym, karty kredytowe, a dla niektórych pechowych rekinów pożyczkowych.
Wtedy przybył Wonga, oferując nam natychmiastową gotówkę, którą mogliśmy spłacić, gdy nasz miesięczny pakiet wynagrodzenia trafi na nasze konto. Pieniądze w kilka minut od zaprzyjaźnionej firmy reklamowanej przez babcie z kreskówek stały się natychmiastowym hitem i wiele osób zaczęło pożyczać.
W ciągu 10 lat od przybycia Wonga ciemna strona chwilówek stała się jasna dla większości ludzi. Stopy procentowe są astronomiczne, w wielu przypadkach ponad 1000 procent RRSO z powodu krótkich terminów spłaty – a ludzie utknęli w cyklu zaciągania pożyczek od jednego pożyczkodawcy w celu spłaty innego.
Ponadto tradycyjni pożyczkodawcy przyjęli bardzo niechętny stosunek do tych krótkoterminowych pożyczek. Pożyczka do wypłaty w twoim pliku kredytowym może złożyć lub złamać wniosek o kredyt hipoteczny.
Sytuacja zaczęła odwracać się przeciwko pożyczkodawcom chwilówek już w 2014 roku, kiedy Financial Conduct Authority (FCA) wprowadził nowe przepisy dla branży. Wonga został zmuszony do wypłacenia 2,6 miliona funtów odszkodowania pożyczkobiorcom, którzy byli przedmiotem podejrzanych praktyk windykacyjnych, w tym otrzymywania listów od fałszywych firm prawniczych z żądaniem zapłaty.
W zeszłym roku wprowadzono ograniczenie określające, ile mogą pobierać odsetek.
Google zadaje śmiertelny cios?
Ostatni cios nadszedł w tym tygodniu, gdy Google ogłosiło, że zakazuje reklam od pożyczkodawców. Gigant internetowy zaklasyfikował pożyczkodawców jako niebezpiecznych i teraz zablokuje ich wraz z reklamami broni i mową nienawiści.
Możliwe, że posunięcie Google może mieć większy wpływ na ograniczenie branży niż regulacje rządowe, mówi BBC .
Pomimo działań FCA w Wielkiej Brytanii wciąż działa wielu pożyczkodawców, więc ograniczenie ich możliwości reklamowania może poważnie wpłynąć na ich działalność.
Wonga z pewnością już cierpi. Na początku tego miesiąca pożyczkodawca ujawnił, że przychody spadły z 217,2 mln funtów w 2014 r. do zaledwie 77,3 mln funtów w 2015 r., co spowodowało stratę przed opodatkowaniem w wysokości 80,2 mln funtów. Firma zmniejszyła o połowę swoje kredyty, ponieważ stara się skoncentrować na byciu bardziej odpowiedzialnym i odejść od swoich płatnych tras.
Czy powinienem pożyczyć?
FCA mogła nałożyć limity cenowe, ale chwilówki są nadal niezwykle kosztownym sposobem pożyczania. Jeśli zaciągniesz pożyczkę na 250 GBP na Sunny.co.uk na 30 dni, zapłacisz 60 GBP odsetek i opłat. To astronomiczne 1250 procent APR.
W ciągu ostatniej dekady pojawiło się wielu pożyczkodawców do wypłaty, ale mówi się, że żaden poważny pożyczkodawca nie skorzystał z tej mody. Wielkie nazwiska trzymają się odpowiedzialnego pożyczania, aby uniknąć dalszego nadszarpnięcia ich nazwisk.
Jeśli potrzebujesz pożyczyć pieniądze, powinieneś rozważyć uzyskanie kredytu w rachunku bieżącym – wiele z nich jest całkowicie darmowych, jeśli są na niewielkie kwoty – lub wyciągnięcie karty kredytowej.
First Direct, HSBC, Post Office Money i Nationwide oferują rachunki bieżące z darmowymi debetami.
Alternatywnie, pieniądze Sainsburys Bank i Post Office mają karty kredytowe z zerowym odsetkiem od zakupów przez 27 miesięcy. Jeśli martwisz się, czy zostaniesz zaakceptowany do karty kredytowej, skorzystaj z witryny porównawczej, takiej jak TotallyMoney.com , który przeprowadzi miękkie wyszukiwanie w Twoim pliku kredytowym i poinformuje Cię, które karty kredytowe najprawdopodobniej zaakceptują Twój wniosek.
Na koniec rozważ zaciągnięcie pożyczki w kasie. Zwykle biorą pod uwagę osoby, które mogą zostać odrzucone przez pożyczkodawców głównego nurtu, i istnieje limit odsetek, jakie mogą naliczać: trzy procent miesięcznie w Anglii, Szkocji i Walii, dwa procent w Irlandii Północnej.
Po prostu pamiętaj, że musisz spełnić kryteria, aby wstąpić do unii kredytowej – w zależności od miejsca zamieszkania lub wykonywanego zawodu. Możesz poszukać odpowiedniego na Findyourcreditunion.co.uk .
