Karty kredytowe: cztery wskazówki, jak najlepiej wykorzystać wojnę transferową
Dostawcy konkurują, aby zaoferować najdłuższe okresy bezpłatnego transferu, ale to może nie równać się najlepszej ofercie
DAMIEN MEYER/AFP/Getty Images
Banki, towarzystwa budowlane i firmy obsługujące karty kredytowe toczą obecnie narastającą walkę o odzyskanie Twojego długu.
W ostatnich miesiącach okres bezodsetkowy na kartach kredytowych z transferem salda rośnie i rośnie. W tej chwili możesz nie spłacać odsetek od zadłużenia karty kredytowej przez ponad trzy lata.
Problem polega na tym, że wybór odpowiedniej karty kredytowej nie jest tak prosty, jak wybranie osoby, która oferuje najdłuższy okres bezodsetkowy. Badania z którego? odkrył, że tylko jeden na 20 z nas faktycznie rozumie opłaty związane z kartami kredytowymi o zerowym saldzie.
Oto jak znaleźć odpowiednią kartę dla siebie.
1. Nic w tym życiu nie jest darmowe
Łatwo założyć, że karta kredytowa, która reklamuje się jako nieoprocentowana, nic Cię nie kosztuje. Ale mylisz się. Nadal płacisz za większość tych kart kredytowych, zwykle są one po prostu tańsze niż standardowe karty kredytowe.
Karta przenosząca saldo nie pobiera żadnych bieżących odsetek od sald przeniesionych z innej karty kredytowej. Ale zazwyczaj płacisz jednorazową opłatę za przeniesienie długu. Jest to znane jako opłata za przeniesienie salda i może wynosić od czterech do pięciu procent całkowitego zadłużenia.
2. Najdłuższa oferta nie jest najlepszą ofertą
Wydaje się, że branża lubi dezorientować ludzi, jeśli chodzi o karty transferowe salda. Spójrz na najlepsze stoły do kupowania, a karty są wymienione w kolejności najdłuższej transakcji, niezależnie od opłaty za transfer salda.
Aby uzyskać najlepszą ofertę, musisz zastanowić się, ile masz długu i ile czasu zajmie Ci jego spłata. Jeśli wiesz, że możesz spłacić dług w mniej niż trzy lata, spójrz na karty kredytowe z krótszymi okresami zero procent, ale niższymi opłatami za przelew salda.
Na przykład, jeśli masz 5000 funtów zadłużenia na karcie kredytowej i planujesz spłacać 250 funtów miesięcznie, potrzebujesz na to tylko 20 miesięcy. Wybranie najdłuższej oferty – 37-miesięcznej oferty Virgin Money – kosztowałoby Cię 139,50 GBP opłat.
Gdybyś zamiast tego wybrał 23-miesięczną ofertę Santander, nie zapłaciłbyś ani grosza, ponieważ ma 0% opłaty za transfer salda, oszczędzając tę opłatę.
3. Nie używaj karty kredytowej
Znalazłeś świetny sposób na spłatę zadłużenia karty kredytowej. Ale jeśli nie użyjesz karty prawidłowo, możesz pogorszyć sytuację. Karty z transferem salda nie naliczają odsetek od zadłużenia, które przenosisz z innej karty kredytowej, ale oczywiście pobierają opłatę za nowy dług naliczony na karcie.
Jeśli użyjesz tej samej karty do wydatków i nie spłacisz pełnej kwoty wydanej każdego miesiąca, odsetki zaczną rosnąć. Większość z tych kart ma daleką od konkurencyjnej normalnej stopy procentowej, więc bądź ostrożny.
4. Lojalność się nie opłaca
Wreszcie, po zakończeniu spłacania długów lub wyczerpaniu się oferty zerowej, anuluj kartę kredytową. Oprocentowanie po spłaceniu długu będzie dalekie od konkurencyjnego – zwykle około 20 proc. RRSO.
Albo przenieś swój pozostały dług na nową kartę kredytową z zerowym saldem. Lub, jeśli jesteś gotowy, aby ponownie zacząć wydawać pieniądze, rozejrzyj się, aby uzyskać najlepszą stawkę na zakupy lub najlepszą kartę kredytową cashback.
