Inwestowanie w dochód w Twojej Isa – co, dlaczego i jak wcześnie zarobić
Wszelkie inwestycje, które posiadasz w ramach Isa, mogą przynosić dochód wolny od podatku
Tygodnie około kwietnia są często określane w kręgach finansów osobistych jako „sezon Isa”. To dlatego, że termin wykorzystania ulgi podatkowej upłynął 5 kwietnia – a ranne ptaki zaczną inwestować swoją noworoczną ulgę niedługo po 6 kwietnia.
Jeśli masz pieniądze do zainwestowania, najlepszym sposobem na to może być skorzystanie z Isa. Zyskasz takie same korzyści, jak na każdym innym rachunku inwestycyjnym, a do tego dodatkowe ulgi podatkowe. Oto wszystko, co musisz wiedzieć.
Ile mogę włożyć do mojego Isa?
Istnieje kilka rodzajów Isa – gotówkowe Isa, inwestycyjne Isa i kilka innych – i możesz zainwestować do 20 000 GBP łącznie we wszystkich swoich Isa w roku podatkowym 2017/18.
Ponieważ limity Isa są dostosowane do roku podatkowego, masz czas do 5 kwietnia przyszłego roku na wniesienie wkładu do limitu.
Co mogę zainwestować w moją inwestycję Isa?
Inwestycje kwalifikujące się do włączenia do Isa obejmują akcje firmy, fundusze inwestycyjne (znane również jako fundusze powiernicze lub otwarte firmy inwestycyjne), fundusze giełdowe, udziały w funduszach powierniczych inwestycyjnych, obligacje rządowe (znane jako gilts), obligacje korporacyjne i akcje z giełdy mniejszych spółek Alternatywny Rynek Inwestycyjny, czyli Cel.
Co to jest inwestowanie dochodu i dlaczego miałbym to rozważyć?
Ogólnie rzecz biorąc – i niezależnie od tego, w jaki sposób inwestujesz – możesz uzyskać dwa rodzaje zwrotu z inwestycji: wzrost kapitału i dochód.
Wzrost kapitału ma miejsce wtedy, gdy cena sprzedaży posiadanych aktywów rośnie – innymi słowy, gdy cena akcji idzie w górę i zwiększa wartość Twojego portfela.
Dochód to pieniądze wypłacane akcjonariuszom i właścicielom obligacji. Firmy czasami dzielą się częścią swoich zysków między akcjonariuszy w formie dywidendy, a posiadacze obligacji otrzymują dochód w postaci okresowych, z góry ustalonych wypłat odsetek. Zwróć uwagę, że w przeciwieństwie do zwrotów z obligacji, wypłaty dywidendy nie są stałe – zależą od rentowności firmy i decyzji jej zarządu, co oznacza, że mogą być zmienne, ale też potencjalnie lukratywne.
Ponowne inwestowanie dochodu (przekształcanie wypłat dywidendy w jeszcze więcej akcji wypłacających dywidendę) to niezwykle skuteczny sposób na zwiększenie zysków i wzrost wartości portfela. W połączeniu z korzyściami podatkowymi trudno zaprzeczyć.
Czekać. Ulgi podatkowe?
Tak. W ramach Isa każdy wzrost inwestycji jest wolny od podatku. Oznacza to, że nie ma znaczenia, ile zarabiasz, nigdy nie będziesz musiał płacić podatku od żadnego z nich, jeśli znajduje się w Isa.
Poza opakowaniem Isa, dochód z oszczędności w wysokości 1000 GBP w danym roku podatkowym można uzyskać bez podatku. Uwaga dla nowych inwestorów: 1000 funtów to całkiem sporo. Większość funduszy inwestycyjnych zorientowanych na dochód wypłaca
procentowy dochód w niskich jednocyfrowych wartościach, więc aby uzyskać 1000 funtów dochodu z dywidendy przy zysku na poziomie, powiedzmy, 4%, musiałbyś zainwestować 25 000 funtów.
Ponieważ ilość, jaką możesz włożyć do swojej Isa, jest ograniczona, osiągnięcie tego punktu krytycznego może zająć trochę czasu – ale kiedy to zrobisz, będziesz zadowolony, że Twoje pieniądze są przechowywane w opłacalnym opakowaniu.
Ponadto, od czasu budżetu na 2017 r., ci, którzy chcą inwestować w akcje przynoszące dochód, powinni ponownie spojrzeć na Isas. Ulga podatkowa od dywidendy została zmniejszona z 5000 funtów do 2000 funtów, co oznacza, że w przypadku pomocy inwestycyjnej poza Isą limit dochodu z inwestycji został zmniejszony o 60 procent, co daje rządowi 2,6 miliarda funtów.
W co powinienem zainwestować?
Ta decyzja należy do ciebie. Jednak ogólnie rzecz biorąc, im bardziej zróżnicowany jest Twój portfel, tym lepiej będzie chroniony przed kaprysami jednego lub drugiego rynku.
Niektóre kraje mają również bardziej kulturę wypłacania dywidendy. Duże firmy w Wielkiej Brytanii i Australii często wypłacają połowę swoich dochodów lub więcej jako dywidendy dla akcjonariuszy. Stany Zjednoczone również to praktykują, choć nie aż tak entuzjastycznie.
Europejskie spółki w ciągu ostatnich kilku lat zwiększały również wypłaty dywidendy, aby zachęcić inwestorów.
Co takiego słyszę o trustach?
Fundusze inwestycyjne lub firmy inwestycyjne są jak fundusze, z wyjątkiem tego, że mają dostępną ograniczoną liczbę akcji (podczas gdy fundusz może tworzyć lub niszczyć własne jednostki). Dlatego nazywa się je funduszami „zamkniętymi” – w przeciwieństwie do „otwartych” funduszy powierniczych.
To z kolei oznacza, że cena akcji trustu może rosnąć i spadać, podobnie jak ceny akcji bazowych.
Ale fundusze powiernicze również często wypłacają dywidendy, a wiele z nich szczyci się tym, że przeszło wiele lat z konsekwentnie rosnącymi dywidendami – w niektórych przypadkach dziesięcioleciami. Jest to częściowo spowodowane zdolnością trustu do zatrzymania dochodu do wypłaty później w chudych latach, ale mimo to stanowią one interesującą okazję dla osoby poszukującej dochodu.
Często menedżer będzie miał zarówno fundusz powierniczy, jak i inwestycję, zgodnie z tą samą strategią inwestycyjną, więc zawsze warto sprawdzić, który ma najlepsze wyniki w zakresie zwrotów.
To ja posortowane – ale co z dziećmi?
Masz szczęście. Każde dziecko poniżej 18 roku życia może posiadać młodszą Isę, która jest dokładnie taka sama jak zwykła Isa, z wyjątkiem tego, że możesz odłożyć mniej (4 128 funtów w tym roku podatkowym). Kwalifikujące się inwestycje i ulgi podatkowe są takie same, z wyjątkiem tego, że gdy dziecko kończy 18 lat, Isa również dorasta, stając się pełnoprawnym opakowaniem podatkowym dla dorosłych, którego właścicielem jest dziecko.
