Świat bez banków: dlaczego Barclays i spółka powinni się bać
Firmy technologiczne cieszą się większym zaufaniem niż banki – dlaczego więc Apple lub Google nie miałyby zarządzać Twoim cyfrowym portfelem?
WRAZ z danymi o zyskach Barclays nadchodzi wiadomość, że bank będzie musiał zlikwidować w tym roku od 10 000 do 12 000 miejsc pracy, z czego 7 000 będzie w Wielkiej Brytanii. Podczas gdy Barclays wciąż boryka się z grzywną w wysokości 290 milionów funtów za majstrowanie przy stopie Libor, redukcje zatrudnienia podnoszą widmo świata, w którym banki nie dominują już w sferze finansowej tak, jak robią to dzisiaj.
Ostatnio miałem rozmowa z Peterem Merrensem, członkiem zarządu ds. strategii w Cisco, co mnie zszokowało. Przedstawił mi wizję świata bez banków.
Jest tylko jeden produkt, który sprzedaje bank, który musisz kupić w banku w USA i Europie – to konto bieżące – powiedział. Wszystko inne, jeśli masz czas na zakupy, prawdopodobnie lepiej kupować od kogoś innego.
Im dłużej myślałam o tym, co powiedział, tym bardziej brzmiało to prawdziwie. Wyspecjalizowani brokerzy mogą polecić kredyty hipoteczne i ubezpieczenie domu. PieniądzeSuperMarket.com może znaleźć nie tylko najlepszych dostawców ubezpieczeń na podróż, zwierząt domowych i telefonu komórkowego, ale także ISA i pożyczki. Większość z tych dostawców to nie banki.
A jeśli bank odmówił Twojej prośbie o inwestycję lub pożyczkę – cóż, wybór jest prawie rozpieszczany. Wystarczy spojrzeć na rozwój serwisów crowdfundingowych Indiegogo, Kickstarter, Kiva i Zopa. Chodzi o to, że nie są one przeznaczone tylko dla przedsiębiorców.
Kiedy ja wywiad Slava Rubin, dyrektor generalny i współzałożyciel Indiegogo w Davos w zeszłym miesiącu, opowiedział mi historię pary, która sfinansował swoje dziecko (potrzebowali 5000 dolarów na leczenie in vitro) za pośrednictwem jego strony. Nie chcesz pożyczać od nieznajomych? Wymeldować się Zgadzam się dzięki której możesz skontaktować się ze znajomymi z Facebooka, gdy szukasz gotówki, czy to w formie pożyczki, czy inwestycji.
Oczywiście twoje pieniądze muszą gdzieś mieszkać. W tej chwili, jeśli będę chciał zapłacić rachunek, kupić coś na Amazonie lub zainwestować w przedsiębiorcę, moje pieniądze nadal będą pochodzić z mojego banku. Ale czy tak musi być?
Mastercard, wspierana przez firmy telefonii komórkowej Vodafone, EE i O2 ogłoszony w zeszłym tygodniu że rozwija zbliżeniowy system płatności mobilnych za pomocą smartfonów. Nie zastanawiają się nad wycięciem banków w swoim rozwoju Weve , ale czy naprawdę potrzebują banków? I czy bez nich byłoby im lepiej?
Według ostatniego Barometr zaufania Edelmana , banki i instytucje finansowe były najmniej zaufanymi instytucjami globalnymi. A kto był najbardziej zaufany? Firmy technologiczne i elektroniki użytkowej. Czy to szaleństwo myśleć, że Apple lub Google mogą zarządzać dla Ciebie portfelem cyfrowym?
Peter Merrens nie uważa, że to szalone. Jeśli masz więcej niż 1000 funtów, jest wiele firm, które chciałyby za Ciebie zadbać o te pieniądze. Jeśli masz mniej niż 1000 GBP, Twoja firma telefonii komórkowej prawdopodobnie mogłaby to zrobić. W rzeczywistości nie musi nawet trzymać go w gotówce. Zakładając, że ich udziały są wystarczająco płynne, możesz płacić większość rachunków bezpośrednio z komputera lub telefonu, całkowicie odcinając się od banku.
Nadal brzmi szalenie? Zastanów się, co trzyma Cię w banku. W moim przypadku to moja opiekunka do kontaktów, Emma, zdobyła moje nieśmiertelne oddanie, sterując statkiem dla mojej rodziny, gdy w dniu, w którym dokonaliśmy wymiany w naszym domu, włamano się na nasze konto bankowe.
Ale gdyby Emma odeszła, też bym rozważyła wyjazd. Większość ludzi nie opuszcza swojego banku, ponieważ reorganizacja zleceń stałych i poleceń zapłaty jest tak skomplikowana. Ale teraz to o wiele łatwiej jest się zmienić , możemy założyć, że wiele z 65 procent osób niezadowolonych ze swojego obecnego banku będzie rozglądać się za zastępstwem.
Nadal brzmi szalenie? Niedawno zmieniłem używanie mojej przedpłaconej karty debetowej Starbucks na płacenie bezpośrednio z mojego telefonu z aplikacji Starbucks. Zacząłem się zastanawiać, czy powierzyłbym Starbucks pieniądze, które wydam z nimi w ciągu roku z 12-miesięcznym wyprzedzeniem? W zamian za zabieg premium lub darmowe kawy, po prostu mogę. A ta perspektywa musi przerażać banki.
