Czy powinny istnieć kontrole przystępności cenowej kart kredytowych?
Przegląd regulacyjny stwierdza, że rynek nie działa dobrze dla tych, którzy mają problemy z płaceniem minimalnych kwot
DAMIEN MEYER/AFP/Getty Images
Wydawcy kart kredytowych muszą zrobić więcej, aby pomóc nawet 1,6 miliona osób borykających się z zadłużeniem na karcie kredytowej i płacących tylko minimalną kwotę każdego miesiąca, powiedział Financial Conduct Authority (FCA).
Po rocznym przeglądzie regulator stwierdził, że rynek kart kredytowych o wartości 60 miliardów funtów działa dość dobrze dla tych, którzy nie spłacają swoich pożyczek i że w tym sektorze istnieje skuteczna konkurencja. Martwi się jednak o tych, którym udaje się tylko utrzymać głowę nad wodą i którym spłata długów zajmie średnio 10 lat. Czasy finansowe .
Raport FCA wskazuje, że dwa miliony Brytyjczyków, którzy zalegają ze spłatami, są wyjątkowo nieopłacalne dla firm obsługujących karty, ponieważ statystyki pokazują, że jest mało prawdopodobne, aby kiedykolwiek spłacili w całości swoje długi. ten Codzienny Telegraf mówi, że banki „zdają sobie sprawę, że szybkie umorzenie długów leży w ich interesie”. Jednak ci, którzy płacą minimum konsekwentnie od lat, są „klientami szczególnie dochodowymi”.
Inne kwestie poruszone w przeglądzie obejmują oferty transferu salda „zero procent”, które oferują okres braku odsetek od istniejącego zadłużenia, aby skłonić klientów do zmiany dostawcy kart.
Jak w poprzednim raporcie autorstwaTydzieńZwraca uwagę, że klienci często muszą uiścić opłatę za przelew na inną kartę. Ponadto często płacą wyższe odsetki od wszelkich nowych wydatków i ryzykują, że po zakończeniu okresu oferty zostaną uderzeni o znacznie wyższą stopę procentową od istniejącego salda.
Takie obawy mogą skutkować nowymi przepisami dotyczącymi kart kredytowych, które zdaniem ekspertów mogą doprowadzić do rygorystycznych kontroli przystępności, które są obecnie wymagane na rynku kredytów hipotecznych. Wymagałoby to od pożyczkodawców oceny zdolności potencjalnych klientów do spłaty zadłużenia i sprawdzenia ich zdolności do wytrzymania wzrostu stóp procentowych przed zaoferowaniem im kredytu.
W międzyczasie FCA zasugerowała szereg środków w celu rozwiązania zgłoszonych obaw. Obejmują one oferowanie klientom bardziej progresywnych limitów kredytowych zamiast dużych kwot kredytu z góry, wymaganie od banków oznaczania końca zerowych okresów ofertowych oraz żądanie, aby banki zrobiły więcej w celu identyfikacji i wsparcia tych, którzy borykają się ze spłatami.
