Early Bird Isas: zainwestuj teraz, aby zapewnić wyższe zyski
Gorączka Isa minęła, ale sprytni oszczędzający będą już planować inwestycję wolną od podatku na nowy rok podatkowy
Skończyły się długie święta wielkanocne i rok podatkowy 2014-15. Oznacza to, że jeśli nie zainwestowałeś w Isa przed północą w niedzielę, straciłeś możliwość umieszczenia 15 000 funtów poza zasięgiem podatnika.
Około 40 procent inwestorów Isa wpłaca swoje pieniądze na konto na kilka tygodni przed terminem. Więc teraz jest nowy rok podatkowy i prawdopodobnie nie planujesz myśleć o Isasie dopiero po Bożym Narodzeniu. Ale powinieneś.
„W ludzkiej naturze leży pozostawienie rzeczy na ostatnią chwilę”, mówi Jason Hollands, dyrektor zarządzający Tilney Bestinvest. „W zeszłym tygodniu przyszło coroczne, trwające jedenaście godzin, pęd wniosków o Isas i emerytury, a niektórzy nawet dokonali tych ważnych, długoterminowych inwestycji w wieczór w Niedzielę Wielkanocną, kiedy większość ludzi z pewnością wolałaby spędzać czas z rodziną lub przyjaciółmi niż wpisując dane karty debetowej i numery ubezpieczenia społecznego na stronie internetowej”.
Czekanie z zainwestowaniem pieniędzy do końca roku podatkowego jest nieefektywne i oznacza, że nie wykorzystujesz w pełni oszczędności podatkowych. Byłoby lepiej finansowo – i mniej zestresowane następnej wiosny – gdybyś teraz rozpoczął Isa 2015-16.
Wraz z nowym rokiem podatkowym pojawia się nowa ulga Isa, więc wszyscy mamy teraz możliwość wpłacenia do 15 250 funtów w Isa przed 5 kwietnia 2016 r. Jeśli poczekasz do końca roku, każdy wzrost, jaki mają pieniądze w średniej czas będzie opodatkowany.
Zryczałtowana kwota 15 000 GBP umieszczona na koncie o oprocentowaniu wynoszącym 2 procent dałaby 60 GBP więcej na koncie Isa niż na standardowym koncie. Dane Tilney Bestinvest pokazują, że w ciągu 14 z ostatnich 20 lat podatkowych FTSE All Share przyniósł dodatni zwrot, więc istnieje prawdopodobieństwo, że im wcześniej zainwestujesz w akcje i akcje Isa, tym lepiej.
Jeśli szukasz gotówki, Isa działaj szybko, aby uzyskać dobrą ofertę, ponieważ wiele banków i towarzystw budowlanych wykorzystuje swoje najlepsze oferty po zakończeniu sezonu Isa (okres przed rozpoczęciem nowego roku podatkowego). Najlepsza dostępna obecnie stawka natychmiastowego dostępu to 1,55% z West Brom. Albo, jeśli chcesz naprawić, oferta Virgin wynosi 2,35 procent za kaucję pięcioletnią, albo Towarzystwo Budowlane Leeds oferuje 2,2 procent za kaucję trzyletnią, a Virgin płaci 1,65 procent za kaucję roczną.
Osoby, które nie mają ryczałtu do wpłacenia Isa, ale planują zacząć oszczędzać, mają dwie opcje. Jeśli chcesz zainwestować swoje oszczędności, dobrym pomysłem jest również przelewanie pieniędzy w akcje i udziały Isa teraz, zamiast czekać na przeniesienie ryczałtu pod koniec roku.
„Regularne inwestowanie powinno pomóc w zmniejszeniu ryzyka związanego z wyczuciem rynku, ponieważ w efekcie uzyskasz „uśrednienie kosztów w funtach”, średnią cenę wejścia, która odzwierciedla niektóre dni, kiedy rynek jest w górę, a inne, kiedy spada”, mówi Hollands.
Ale jeśli chcesz zgromadzić swoje oszczędności w gotówce, nie przejmuj się jeszcze Isą. Lepiej będzie, jeśli zdecydujesz się na regularne konto oszczędnościowe. Wynagradzają one miesięczne depozyty wyższym oprocentowaniem. Jeśli posiadasz rachunek bieżący w First Direct lub M&S Bank, możesz otrzymać regularne konto oszczędnościowe płacące 6%. W przeciwnym razie najlepsza oferta to 4 procent od Saffron Building Society lub KentReliance. To wszystko są lepsze stawki niż te, które można znaleźć w Isas, więc wykorzystaj je, aby zgromadzić swoją pulę oszczędności, a następnie przenieś ją na Isa po roku, gdy konto dojrzeje.
